パート・アルバイトでもカードローンは借りられる？銀行の条件と審査

まず確認したいのは、本人の収入と年齢

正社員であることを条件にしない商品はあります。一方で、「パートなら誰でも」「月収がこの額なら必ず通る」という共通の基準はありません。勤務状況、収入、他社借入などをもとに、申込先が審査します。

18・19歳や学生アルバイトの方は、学生の年齢条件と必要書類も確認してください。税や社会保険の扶養基準と、カードローンの審査・総量規制は別の制度です。

銀行カードローンもパート・アルバイトが申込対象

楽天銀行だけでなく、三井住友銀行、三菱UFJ銀行のバンクイックも、公式案内でパート・アルバイトの申込みを認めています。銀行だから一律に対象外と考える必要はありません。

2026年9月22日確認。雇用形態への回答を公式に確認できる3行を説明例として掲載し、銀行名の五十音順に並べています。全銀行の比較や審査の通りやすさの順位ではありません。各行の保証会社の保証など、表以外の条件も公式案内で確認してください。

年齢と収入の条件に合った後は、適用金利、返済額・返済日、必要な口座や受取方法を比べます。銀行によって審査や契約の進み方も違うため、申込み当日の受取を前提に支払予定を立てないでください。銀行と消費者金融の費用・借り方の比較で、その先の条件を確認できます。

大手消費者金融5社の申込条件

次の5社はいずれも、パート・アルバイトで収入がある方を申込対象としています。年齢の範囲や書類の条件は同じではありません。

一般の個人向け無担保カードローンを対象に、社名の五十音順で掲載しています。申込対象であっても、審査結果によって契約できない場合や、希望額に届かない場合があります。年金だけで生活している方は、年金収入のみの場合の条件へ進んでください。

ここから先は、勤務状況に合わせて書類と年収の入力方法を確かめます。金利・無利息期間などの商品比較は、大手消費者金融の比較にまとめています。

働き始め・掛け持ち・シフト変動で迷ったとき

入社したばかりで給与明細がまだ少ない

「勤続3か月なら通る」といった共通の目安では判断できません。商品概要に勤続期間の下限が書かれていなくても、必要な書類を出せるか、収入の状況を確認できるかは別の問題です。

たとえばアイフルは、収入証明の登録について、現在の勤務先での勤続が2年未満の場合は直近2か月分の給与明細を案内しています。1か月分しかない場合は2か月分が揃ってから提出する扱いです。これは書類の条件であり、「2か月働けば審査に通る」という意味ではありません。

出典：アイフル・収入証明書提出時の注意点。他社が同じ扱いとは限りません。

掛け持ちの収入は、申込先の案内に沿って申告する

複数の勤務先がある場合の扱いを案内している会社はあります。勤務先欄が1つだからと、一方の収入や勤務先を自己判断で省かないようにしてください。

先に、勤務先ごとの入社年月・給与額・手元の明細を整理しておくと確認しやすくなります。上の2社の手順を、ほかの会社にそのまま当てはめないでください。

年収欄の金額と、返済に使う手取りを混ぜない

年収が「税込」「総支給額」と指定されている欄には、税金などが引かれる前の金額を使います。たとえばアイフルの簡易診断にも、控除前の総支給額を入力する案内があります。

働き始めて1年未満だったり、シフトが大きく変わったりした場合は、どの期間から年収を算出するかを申込先に確認してください。忙しかった1か月を自分の判断で12倍する、通りそうな金額に調整するといった入力は避けます。

返済を考えるときに使うのは、実際に生活へ回せる手取りです。昨年の額面年収を正しく申告できても、来月のシフトが減るなら、返済計画は少ない給料に合わせて見直す必要があります。低い月の家計例で確認しましょう。

バイト先に電話はかかる？在籍確認の違い

勤務先へ電話をしない方針の会社でも、勤務状況の確認までなくなるわけではありません。本人確認や収入証明などの手続きも必要です。

銀行に同じ方針が当てはまるわけではありません。たとえばバンクイックの公式FAQは、自宅や勤務先へ連絡する場合があると案内しています。

店に固定電話がない、自分がシフトに入っていない時間は対応できないなどの事情は、申込先へそのまま伝えてください。連絡先を作ったり、別の会社を勤務先として申告したりする必要はありません。電話・書類・郵送物の違いは在籍確認と周囲への連絡を確認する手順、審査全体は審査の仕組みと確認される内容で説明しています。

年収の3分の1と、毎月返せる金額は別

貸金業者からの借入れは、総量規制により原則として本人年収の3分の1までです。消費者金融だけでなく、クレジットカードのキャッシングなど、対象となる借入残高を合計して考えます。銀行からの借入れはこの規制の直接の対象外ですが、銀行にも返済能力の審査があります。

収入証明は、貸金業者1社で50万円を超える借入れ、または他の貸金業者との合計で100万円を超える借入れになる場合に必要です。カードローンのように繰り返し借りる契約では、借入枠の設定も確認の対象です。残高が少なければ書類不要とは限らず、基準以下でも審査のため提出を求められることがあります。

出典：金融庁・貸金業法のキホン。総量規制には除外・例外があります。詳しくは制度上の上限と個人の限度額の違い、収入証明の提出基準を確認してください。

シフトが減った月の手取りで確かめる

年収の条件に余地があっても、毎月の家計に返済するお金が残るとは限りません。次は実際の利用者の体験ではなく、家計を点検するための仮の例です。

この条件では、新たに月4,000円を返す計画は成立しません。予備費は家庭ごとに必要な額を考えます。計算上の残りを、そのまま全部借入れの返済に使えると決めないでください。

返済日と給料日の順番も確認します。給料日が25日、返済日が20日なら、月全体では黒字でも20日までの残高が足りないことがあります。初回の返済日と毎回の金額を確認し、変更を希望する場合も、借入先との手続きが済む前に自己判断で支払いを遅らせないでください。

10万円でも、返済額が違うと負担は変わる

仮定年率18%を12で割った月利1.5%で、毎月末に返済。追加借入れ・無利息期間・手数料・遅延は含みません。最終回は残元金と利息だけを支払い、利息総額は100円単位で四捨五入。実際の商品は日割計算や返済方式が異なります。この月額は各社の最低返済額ではありません。

月額を小さくすると期間と利息が増える一方、家計に合わない高い月額も続きません。返済シミュレーターで希望額を試した後、申込先の正式な返済額・返済日と照らし合わせてください。

楽天トラベルローンもパート・アルバイトで使える？

楽天銀行のトラベルローンは、スーパーローンとは別の商品です。「カードローンはパートでも申込対象」という説明だけで、旅行用ローンも同じ条件だと判断しないでください。

トラベルローンの公式条件は、20〜60歳（完済時65歳以下）、本人が仕事に就いて毎月安定した定期収入があることなどで、税込年収300万円以上を目安としています。パート・アルバイトという雇用形態だけで可否は決められません。「目安」を一律の承認保証や否決基準に読み替えず、商品条件を確認する必要があります。

旅行の見積書などの使途確認書類も必要で、すでに支払った費用は対象外です。融資後は1か月以内に支払済確認書類を提出する扱いで、スーパーローンとの同時申込みもできません。年収だけでなく、支払いの時期や書類が合うかも確認してください。

出典：楽天銀行・トラベルローンの利用条件（2025年12月2日現在の案内を2026年9月22日確認）。国内居住・所定の保証などの条件もあります。用途や追加借入れ・返済の違いは目的別ローンとカードローンの使い分けへ。

返すためにまた借りる状態なら、申込みより先に相談する

家賃や食費が毎月足りず、次の給料でも借入分を返せない場合、新しい借入れは翌月の支払いを増やします。まず不足額と支払期限を整理し、支払先への相談や利用できる支援を確認してください。

急な出費への対処と公的な相談先、すでに返済が苦しい場合は借金の相談窓口と相談前に用意するものが次の確認先です。収入を補う目的で、借入金をFXなどの投資に回すことは避けてください。