無利息カードローンおすすめランキング【2026年】
最終更新日：2026年7月22日
ヒナコ
トシ社長！無利息のカードローンって、どこで借りても同じ「30日間タダ」なんですよね？結局どこを選べばいいんですか？
トシ
同じ30日でも、「いつから数え始めるか」 が会社ごとに違うんだ。ここを外すと、実際に借りる前に無利息期間が減っていることがある。今日は「どこがどう得か」を、選び方から順位づけまで整理していく。
ヒナコ
契約しただけで減っちゃうんですか！？くわしく知りたいです！
※ 無利息を1円も損せず使う手順は無利息の使い方 、仕組みと起算日の理論は無利息期間とは？ 、各社の最新キャンペーンは無利息キャンペーン比較 で詳しく扱っています。
結論
無利息で選ぶなら、まず「起算日」で絞る
枠だけ先に作って後で借りるなら → プロミス （借りた日の翌日から30日。1日も無駄になりにくい）
無利息期間の長さで選ぶなら → レイク （Web申込で60日、条件を満たせば最長365日）
初めてで審査に不安があるなら → アコム （契約日の翌日から30日・入り口が広い）
※ カードローンは借金です。無利息期間中も返済義務があり、期間内に返しきれないと残高に年18.0%前後の利息がかかります。借入れは年収の3分の1まで（総量規制）。返せる見込みのある金額だけにしてください。
このランキングの評価基準： 主要な消費者金融の「初回無利息サービス」を対象に、
①無利息の起算日（借りた日の翌日か契約日の翌日か）②無利息期間の長さと対象金額（全額か一部か）③融資スピード・使いやすさ を軸に順位づけしています（基準日：2026年7月・各社公式サイトで確認）。掲載順や順位は、広告や提携の有無・報酬額では決めていません。無利息サービスのない会社は本ランキングの主軸から外し、審査に特徴のある中小2社を末尾の番外編で別掲しています。ランキングの考え方は
当サイトのランキング作成方針 もご覧ください。
まず「無利息がいつから始まるか（起算日）」で2タイプに分かれる
無利息カードローン選びでいちばん差がつくのが、無利息のカウントが「契約した日」から始まるか、「実際に借りた日」から始まるか です。ここが2つのタイプに分かれます。
【タイプA】「契約日の翌日」から始まる（アコム・アイフル・レイク・セントラル）
4月1日
スマホで申込・契約完了 ※お金はまだ借りていなくても、翌日から無利息のカウントが始まる
4月15日
お金が必要になり初めて借入 ※すでに無利息を14日分使ってしまっている
【タイプB】「初回借入日の翌日」から始まる（プロミス）
4月1日
スマホで申込・契約完了（枠だけ作っておく） ※まだ借りていないので、無利息のカウントは始まらない
4月15日
お金が必要になり初めて借入 ※ここからまるまる30日間の無利息が始まる
⚠️ ここが選び分けの分かれ道
「万が一に備えて先に枠だけ作っておきたい」なら、借りた日から数えるタイプBのプロミス が無駄になりません。「契約したその日のうちに借りる」と決めているなら、タイプA の会社でも30日を使い切れます。自分がどちらの使い方をするかで選ぶのが、損しない第一歩です。
無利息カードローン 主要4社の比較（2026年7月）
会社名
無利息期間
起算日
対象金額
上限金利※1
融資スピード
プロミス 30日間
借りた日の翌日 全額
〜18.0%
最短3分※2
レイク
30／60／最長365日 契約日の翌日
全額
18.0%
最短10分
アコム 30日間
契約日の翌日
全額
17.9%
最短20分
アイフル 30日間
契約日の翌日
全額
18.0%
最短14分
※1 実質年率。無利息期間終了後、返しきれなかった残高に適用される上限金利です。
「契約した日」ではなく「実際に借りた日」の翌日から30日を数える。枠だけ先に作っておいても、無利息を1日も減らさずに使える。
無利息期間
借りた日の翌日から30日間
起算日
初回借入日の翌日
上限金利
実質年率〜18.0%
融資スピード
最短3分
なぜ無利息部門で1位なのか
大手の多くは無利息の開始日を「契約日の翌日」に設定しています。とりあえず枠だけ作って1週間後に借りると、その時点で無利息は残り23日です。プロミスは「初回に借りた日の翌日」 から30日を数えるため、「お守り代わりに先に契約し、必要になってから借りる」使い方でも30日を丸ごと使えます。無利息を目的にするなら、起算日で無駄が出にくい点が一歩抜けています。無利息期間内に全額返せば利息は0円、返しきれなければ翌日から残高に通常金利がかかります。
プロミスのくわしい解説（金利・審査・申込の流れ）
Web申込で60日、条件を満たせば最長365日。無利息期間の長さは主要行で随一。借りてから返済までに少し時間がかかりそうな人向き。
無利息①
Web申込・契約額50万円未満で60日間（全額）
無利息②
Web申込・契約額50万円以上＋収入証明書提出で最長365日間（全額）
起算日
契約日の翌日
上限金利／速度
実質年率18.0%／最短10分
なぜ無利息部門で2位なのか
起算日は「契約日の翌日」でプロミスに一歩譲りますが、無利息期間の長さは随一です。Web申込で契約額50万円未満なら、借入額の全額が60日間無利息 （大手標準の30日の2倍）。さらに契約額50万円以上で、契約後59日以内に収入証明書を提出すると、借入額の全額が最長365日間無利息 になる枠もあります（いずれもWeb申込限定。自動契約機や電話での申込は30日間）。「今日借りて数日で返す」より「1〜2ヶ月かけて返す」見込みのときに向いています。長期の枠は条件が多いので、申込前に対象金額と条件を公式で確認しておきたいところです。
「はじめてのアコム」の入り口の広さ。無利息は契約日翌日から30日と標準的だが、初めてでも申し込みやすい王道の1社。
無利息期間
契約日の翌日から30日間
起算日
契約日の翌日
上限金利
実質年率17.9%
融資スピード
最短20分
なぜ無利息部門で3位なのか
無利息の条件（契約日翌日から30日）は標準的で、上位2社のような尖った強みはありません。ただ、初めての借入れで不安なのは「そもそも審査に通るか」です。審査に落ちれば無利息サービスも使えません。アコムは初めての利用者向けの入り口が広く、最短20分で借入れまで進める点で、初めての1社としての安心感があります（審査結果によりご希望に添えない場合があります）。上限金利は17.9%と、大手の中ではわずかに低めです。
アコムのくわしい解説（審査・無利息・申込の流れ）
「無利子」で借りたい人へ ─ カードローンの無利息と公的な無利子貸付の違い
「無利子」で探している場合、大きく2つの意味があります。ひとつは、ここまで見てきたカードローンの「無利息期間」 。初回契約者が一定期間だけ利息を0円にできるサービスで、その期間内に全額返せば実質的に無利子で借りられます。
もうひとつは、国や自治体の「無利子貸付」 （生活福祉資金貸付制度など）。こちらは対象者・使途・審査が決まった公的な制度で、カードローンとは別物です。急ぎでない生活資金なら公的制度、今日・数日単位で必要なら無利息期間のあるカードローン、と分けて考えると迷いません。公的制度の相談は、お住まいの市区町村の社会福祉協議会などが窓口になります。
無利息を「利息0円」で終わらせる3つの要点
無利息サービスは、期間内に返しきって初めて利息が0円になります。使いこなすための要点は3つです。手順の詳細は無利息の使い方 で解説しています。
要点①
起算日で会社を選ぶ。 枠を先に作るなら借入日翌日のプロミス、契約後すぐ借りるならタイプA各社。
要点②
期間内に元本を全額返す。 最低返済額だけでは元本が減りません。給料が入ったら自分で繰り上げ返済します。
要点③
返済日を1日でも遅れない。 遅れると無利息は終了し、遅延損害金と通常金利がかかります。
まとめ：無利息を活かせるかは「起算日」と「返し切れる金額か」で決まる
無利息カードローンは、どこも「初回30日間タダ」に見えて、実際の得は起算日と期間の長さで変わります。枠を先に作るなら借入日翌日起算のプロミス 、無利息期間の長さならレイク 、初めての安心ならアコム が候補です。いずれも無利息期間内に全額返す前提でこそ、利息0円になります。返し方の手順は無利息の使い方 、各社の最新キャンペーンは無利息キャンペーン比較 で確認してください。
よくある質問（無利息カードローン）
Q. 無利息カードローンは結局どこがおすすめですか？
A. 使い方で選び分けるのがおすすめです。枠だけ先に作って後で借りるなら「借りた日の翌日」から数えるプロミス、無利息期間の長さで選ぶならレイク（Web申込で60日・条件を満たせば最長365日）、初めてで審査に不安があるならアコムが候補になります。どれも無利息期間内に全額返す前提で利息が0円になります。
Q. 無利息のカウントは「契約した日」と「借りた日」のどちらから始まりますか？
A. 会社によって異なります。プロミスは初回に借りた日の翌日から、アコム・アイフル・レイク・セントラルは契約日の翌日から始まります。枠だけ先に作って後で借りたい場合は、借入日翌日から数えるプロミスなら無利息期間が無駄になりません。
Q. レイクの「60日間」と「365日間」の無利息はどう違いますか？
A. どちらもWeb申込限定で、借入額の全額が対象です。契約額50万円未満なら60日間、契約額50万円以上で契約後59日以内に収入証明書を提出すると最長365日間になります。自動契約機や電話で申し込んだ場合は30日間です。適用条件は変わることがあるため、申込前に公式サイトで確認してください。
Q. 「無利子」で借りられるカードローンはありますか？
A. カードローンで利子を0円にできるのは、初回契約者向けの「無利息期間」を使い、その期間内に全額返した場合です。なお国や自治体の「無利子貸付」（生活福祉資金貸付制度など）は、対象者や使途が決まった別の公的制度で、カードローンとは仕組みが異なります。
Q. 無利息期間中でも返済日は来ますか？返さないとどうなりますか？
A. はい。無利息期間中でも毎月の約定返済日には最低返済額の支払い義務があります。返済日を1日でも過ぎると遅延損害金が発生し、無利息サービスも終了します。無利息で終わらせるなら、約定返済日を待たずに期間内に全額を繰り上げ返済するのが基本です。
信頼できる情報源・相談窓口
無利息の適用条件や貸金業法 のルールは、以下の公的機関で確認できます。返済に不安が出てきたときは、早めに公的な相談窓口へ相談するのが安全です。
⚠️「審査なし」「ブラックOK」は闇金 と考えて間違いありません
正規の貸金業者は、貸金業法により審査を行う義務があります。「審査なしで即日融資 」「ブラックでも借りられる」といった広告は、無登録の違法業者（闇金）と見て間違いありません。法外な利息や悪質な取り立てにつながります。不審な業者は金融庁 の登録貸金業者検索で確認してください。
【貸金業法に基づく注記】
・貸金業者からの借入れは年収の3分の1を超えることはできません（総量規制／貸金業法第13条の2）。無利息期間中でも返済義務はなくなりません。
・無利息サービスの適用条件は各社により異なり、変更されることがあります。契約前に公式サイトで最新の条件を確認してください。
・返済でお困りの方は、日本貸金業協会の相談窓口（0570-051-051）、法テラス（0570-078374）、金融庁の多重債務相談窓口にご相談ください。
・本記事は2026年7月時点の情報に基づいています。ご利用は計画的に行ってください。
番外編① ネット完結・来店不要
キャッシング【アロー】
全国対応のネット完結型中小消費者金融。来店不要・郵送物なし・アプリで完結。WEB申込は24時間受け付けている。
金利（実質年率）
14.95%〜19.94%
限度額
200万円まで
審査の特徴
現在の状況を重視する独自基準
来店・郵送
不要（アプリ・ネット完結）
株式会社アロー
来店不要！アプリで郵送なし！WEB申込24時間受付中！
番外編② 相談重視・30日間無利息あり
パーソナルクレジット【セントラル】
「お客様一人ひとりの状況に合わせた審査」を掲げる中小消費者金融。初めての契約なら最大30日間の無利息にも対応している。
金利（実質年率）
年4.8%〜18.0%
限度額
300万円まで
審査の特徴
現在の収入状況を重視した相談型
対応エリア
全国対応
申込方法
WEB・電話・来店
無利息期間
30日間（契約日の翌日から）
