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最終更新日： ｜ 運営・編集：金融ナンバーワンサイト
急な出費でお金が足りないときは、支払期限と金額を確かめ、次の入金までの生活費を残して不足額を出します。そのうえで、支払先への相談、手元の資産や勤務先の制度、借入の順に使える方法を確認しましょう。
請求が5万円でも、必要な現金が5万円とは限りません。カード払いの可否や分割・延期の相談で、今回用意する額が変わることもあります。カードローンを検討するのは、その後でも遅くないか、期限と照らして判断します。
口座残高をすべて支払いに回すと、今度は食費や通勤費が足りなくなります。次の入金日までに使うお金を分けてから、今回の不足額を確かめてください。
まだ受け取っていない売却代金、未決定の給付・融資は手元のお金に含めません。次の入金日や必要生活費が分からないときは、0円とせず相談先で整理できます。
0～1億円の整数に対応。入力内容は送信・保存しません。結果は支払いを整理する目安であり、借入を勧める額や審査の判定ではありません。利息・手数料は含みません。
使える手元のお金＝現金・預金－残す生活費。足りない額＝今回払う額－使える手元のお金。どちらも差がマイナスなら0円として扱います。生活費そのものが足りない分は、別に確認します。
支払いに使える手元のお金は1万円。今回の不足は4万円です。支払先が2万円の延期を認め、今回払う額が3万円になれば、不足は2万円に変わります。
延期が認められていなければ、今回払う額は5万円のままです。また、残す生活費が5,000円で済む場合の不足は2万5,000円。同じ請求でも、家計の条件で答えは変わります。
いずれも説明用の例です。延期した2万円はなくならないため、変更後の支払日と次の家計に残しておきます。
明細を開き、現金が必要なのか、カードや振込で払えるのかを確認します。家電なら修理・買い替えの見積額と、設置・処分費まで含む総額を見ます。カードで直接払える場合も、引落日までに代金を用意する必要があります。
「○月○日までの支払いが○円あります。生活費を残して今払える額は○円で、次の入金は○月○日の予定です。支払日や分割、支払方法を相談できますか。変更すると追加費用はかかりますか。」
入金日が未定なら、そのまま「まだ分かりません」と伝えて構いません。
連絡しただけで期限が延びるわけではありません。話がまとまったら、今回払う額、残りの額、各支払日、支払方法、追加費用を確認し、メールやメモに残します。条件が変わったら、上の不足額を計算し直してください。
| 出費 | 最初の窓口 | 聞いておきたいこと |
|---|---|---|
| 医療費 | 病院の会計・相談窓口、加入する健康保険 | 高額療養費の対象、窓口負担を抑える手続き、保険外の費用、支払相談の可否。 |
| 出産費用 | 出産予定の医療機関、加入する健康保険 | 出産育児一時金の直接支払制度が使えるか、制度利用後に自分で払う差額はいくらか。 |
| 税・社会保険料 | 通知に書かれた税務署・自治体・保険者等 | 事情に合う猶予・分割等の手続き、必要書類、申請期限。電話だけで猶予や免除は決まりません。 |
| 家賃・公共料金 | 貸主・管理会社、契約している事業者 | 支払日や方法の変更可否、利用停止等の通知がある場合はその日程。合意前に自己判断で支払いを止めないこと。 |
高額療養費は、保険診療の自己負担について、暦月ごとに年齢・所得等に応じた上限を設ける制度です。マイナ保険証等で限度額の情報を確認できる場合は、窓口で上限を超える支払いを抑えられます。食事代や差額ベッド代など、対象外の費用は別に残ります。
すでに立て替えて後から払い戻される場合は、入金までの資金が必要です。協会けんぽの高額医療費貸付は、高額療養費の支給見込額をもとにしたつなぎの制度で、本人に残る自己負担額をそのまま借りる制度ではありません。窓口での軽減と、後日受け取るお金を二重に数えず、加入保険者へ確認しましょう。
制度の確認先：協会けんぽ・高額療養費／高額医療費貸付／出産育児一時金／国税庁・納税が困難な方へ
申込受付、審査回答、契約完了、振込、現金の引出しは別の段階です。たとえば今日18時に現金で払うなら、口座に入る時刻だけでなく、そこから引き出せる場所・手段まで必要になります。
| 候補 | 先に確かめること | 間に合わない・使えない場合 |
|---|---|---|
| 手元の預金・資産 | 生活費を残せる額、払戻しや売却代金の受取日。売る注文が成立しても、すぐ出金できるとは限りません。 | 受取予定だけで今日の支払資金に数えず、支払先へ期限を相談。 |
| 不用品の売却 | 店舗の営業時間・本人確認・査定額・支払方法。フリマは買い手が付く日と振込までの日数が未確定です。 | 受取額と日付が決まるまでは、手元のお金に含めず不足額を計算。 |
| 家族などへの相談 | 援助か借入か。借りる場合は金額・返す日・返し方を共有し、相手の生活費も圧迫しない範囲に。 | 了承前の金額は当てにせず、支払先や公的窓口への相談を続ける。 |
| 契約済みのキャッシング・ローン | 現在の利用可能額、適用金利、次回返済日・返済額、ATMや振込の受付条件。枠の設定がない場合は新たな審査が必要です。 | カードを持っているだけで借りられるとは考えず、新規申込と既存利用を分ける。 |
| 新規のカードローン | 申込条件、必要書類、審査・契約の対応時間、受取口座・ATM。最短時間は自分の入金時刻を保証しません。 | 当日借入を前提に支払の約束をせず、支払先へ現状を連絡。 |
新規借入が必要で返済の見通しもある場合は、即日融資の受付時間と受取条件を比べられます。休日の条件は土日祝日の審査・借入方法へ。手元のキャッシング枠との比較は費用と返済日の違いで確認できます。
三井住友銀行は、カードローンの借入までの所要日数を最短当日と案内しています。審査や手続きによって異なるため、銀行か消費者金融かという分類だけで、今日に間に合うかは決まりません。
同銀行のカードレス方式では、ローン口座からATMで直接引き出せません。指定口座に振り込み、その口座のキャッシュカード等で現金を受け取る流れです。
三井住友銀行・利用方法ごとの違いで、自分が使う経路を確認してください。
数日の猶予があるときは、勤務先や契約中の保険にも確認できます。条件次第で当日対応する手段もあるため、「この制度なら何日」と一括りにはできません。
出産・疾病・災害など非常の場合の費用に充てるため、すでに働いた分の賃金を給料日前に請求できるのが非常時払です。これから働く分を前借りする制度ではなく、急な出費なら何でも対象になるわけでもありません。勤務先に事情を伝え、対象か、書類と受取日はどうなるかを確認します。
福利厚生の従業員貸付は会社ごとの制度です。利用できる人・理由、金利、給与からの返済、退職時の扱いまで、規程で確認してください。非常時払も次の給料日に受け取る額が減るため、その後の生活費を見直す必要があります。
解約払戻金のある生命保険などでは、契約者貸付を利用できる場合があります。対象契約、貸付可能額、利率、振込日を契約先に確認しましょう。日本生命には条件付きの当日着金の案内もありますが、ゆうちょ銀行への振込などは日程が異なります。
保険を解約せず借りられても、借入金には利息がかかります。元利金が増え、契約が失効・解除となる場合もあるため、保険を守るための返済も含めて考えます。
日本生命・契約貸付金／着金日の案内。他社の契約にはそのまま当てはまりません。
給料日が近いことと、給料から返せることは別です。次回の手取り収入から、次の生活費、家賃、既存の返済などを引いてみてください。
生活費・家賃等が17万円、既存の返済が1万円なら、残るのは2万円です。今回4万円を借りると、次の給料だけでは全額を返せません。利息・手数料も別に必要です。
先ほどの例で2万円の延期が認められ、残りの不足2万円を借りても、延期分の支払いが同じ給料日なら合計4万円が必要です。支払いを後ろに動かしても、負担が消えたわけではありません。
不足額が決まったら、1万・5万・10万円の借入費用と返済額が目安になります。長くかかる場合は返済額を変えて完済期間・利息総額を試算できます。ただし簡易月次計算のため、実際の返済日・無利息条件・日割り計算は契約先の返済予定で確認してください。
貸金業者からの借入は、総量規制により原則として年収の3分の1までです（除外・例外あり）。銀行ローンはこの規制の直接の対象ではありませんが、返済能力等の審査があります。「急な出費だから審査や上限を気にしなくてよい」ということではありません。貸金業法の対象と借り手に関わるルールも確認できます。
今回の出費がなくても毎月お金が足りない、返済のために別の借入が必要、次の収入が決まっていない。こうした場合は、新しい借入でつなぐ前に、家計と支払いをまとめて相談してください。
生活困窮者自立支援制度では、仕事、住まい、家計などの相談を受けています。窓口が分からなければ市区町村に尋ねられます。今日食べる物や寝る場所がない場合は、その切迫した状況を最初に伝えてください。収入や書類がまだそろっていないことも、相談時に話して構いません。
生活福祉資金貸付制度には、一時的な生活費の不足に対応する緊急小口資金などがあります。対象となる世帯や事情、返済の見通しの確認があり、誰でも今日受け取れるお金ではありません。住んでいる市区町村の社会福祉協議会で、制度の対象・必要書類・決定や送金の時期を確認します。
新型コロナによる特例貸付の新規受付は終了しています。古い特例の記事と、現在利用できる通常の制度を混同しないようにしてください。
受付時間や通話料は各窓口で確認してください。借入先・残高・返済日を書いたメモがあると状況を伝えやすくなります。詳しい準備と無料の範囲は返済が苦しいときの相談先へ。相談予約より先に返済期限が来る場合は、契約先にも現状を連絡します。
SNSでの個人間融資、クレジットカードのショッピング枠の現金化、「審査なし」「誰でも借りられる」とうたう勧誘には注意が必要です。高金利や個人情報の悪用、カードの利用停止など、元の出費より大きな問題になるおそれがあります。
カードの正規キャッシングと、商品を買って換金するショッピング枠の現金化は別の取引です。知らない相手へ本人確認書類や銀行口座の情報を送る前に、闇金の見分け方と相談先を確認してください。
以下は当サイトに広告を掲載している2社です。掲載順はおすすめ順位や審査の通りやすさを示すものではありません。比較する場合は、今回の不足額、返済の見通し、受取期限が合うかを先に確認してください。
最短45分は審査完了までの案内です。融資完了を示す時間ではなく、申込時刻や書類の確認によって希望に添えない場合があります。本人確認に使う金融機関等の条件によっては、契約書類の郵送が必要です。
日本貸金業協会会員 第005786号。商品条件の確認先
お借入れには審査と返済義務があります。受取時刻だけでなく、利息・返済日・返済額を確認してください。広告の掲載は審査結果を保証するものではありません。
平日14時までの申込受付で当日融資が可能と案内していますが、審査・手続きによって異なります。契約限度額100万円以上は上限年15.00%。初回の無利息条件は、契約日と適用対象を公式案内で確認してください。
日本貸金業協会会員 第001473号。商品条件の確認先
お借入れには審査と返済義務があります。受取時刻だけでなく、利息・返済日・返済額を確認してください。広告の掲載は審査結果を保証するものではありません。
延期した支払日、カードの引落日、借入の初回返済日をカレンダーに残しましょう。来年もある税金や更新料は、一度に用意する金額を小さくするため、毎月の積立に分けられます。
予想しにくい出費への備え方は、生活防衛資金の目安と置き場所で確認できます。今の生活費が足りないときは、積立より先に家計の相談を進めてください。
急な出費では、請求額を見てすぐ借り先を探したくなるものです。支払先への確認で今回の額が変わることも、手元のお金を使うと生活費が足りなくなることもあります。
支払額・期限・生活費を確かめ、返す見通しが立つ範囲で次の手段を選びましょう。
制度は厚生労働省・協会けんぽ・国税庁等、個別サービスは提供会社の公式資料を確認しています。共通の確認時点は本ページの最終更新日時点です。計算例は架空の家計条件で、申込や相談の実績ではありません。
窓口や商品条件は変更される場合があります。利用前はリンク先の案内と、実際の請求書・契約条件を照合してください。運営者情報／編集方針・調査方法／比較・広告の方針
