おまとめローンおすすめランキング【2026年】
最終更新日：2026年3月1日
ヒナコ
トシ社長、助けてください！私のママ友が、クレジットカードのリボ払いと、消費者金融3社から合わせて100万円以上の借金があるらしくて……💦
トシ
まだ諦めるな。複数社からの借金は、利息の雪だるまに押し潰される前兆だ。 だが、合法的かつ安全に立ち直る最終奥義「おまとめローン」がある。年収の1/3を超えていても借入が法的に認められる。 バラバラの借金を1つにまとめ、金利を劇的に下げて「返済のゴール」を明確にするおすすめトップ3を教えよう。
おまとめローンで毎月の返済額・総利息はこう変わる
項目
おまとめ前（3社バラバラ）
おまとめ後（1社に一本化）
借入総額
A社30万+B社40万+リボ30万=100万円
100万円（変わらず）
適用金利
A社18.0%/B社18.0%/リボ15.0%
年15.0%に統一
毎月の返済額
A社11,000+B社11,000+リボ10,000=32,000円
約24,000円（-8,000円/月）
3年間の利息総額
約52万円
約25万円（-約27万円）
返済日の管理
月3回（5日/15日/27日）
月1回に統一
※概算値。実際の金利・返済額は審査結果により異なります。繰上返済を併用すれば更に利息は削減可能です。
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【結論】クレカのリボ払いもまとめられるのは、これだ。
アイフル「おまとめMAX」
銀行ローン・クレジットカードのリボ払いも一本化可能
今すぐアイフルで借金を一本化する
アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX」
他社では断られる「銀行ローン」や「クレジットカードのリボ払い」まで一本化できる、圧倒的な対象範囲の広さ。
おまとめ対象
消費者金融・銀行・クレカ（リボ）
融資限度額
最大 800万円
金利（年率）
3.0% 〜 17.5%
総量規制の例外
完全対応
職場への電話
原則なし
WEB完結
対応（郵送物なし可）
なぜ「おまとめ部門」で1位なのか
通常、消費者金融が提供している「おまとめローン」は、「他の消費者金融からの借金」しかまとめることができないケースがほとんどだ。しかし、アイフルの「おまとめMAX」は、銀行のカードローンや、クレジットカードのショッピング・リボ払いまで、すべてを一つに合体させることができる という異次元の対象範囲を持つ。
プロミス「おまとめローン」
消費者金融からの借金を一本化するならコレ。プロミスが代わりに全額振り込んでくれる「代行返済」が強力。
おまとめ対象
消費者金融・クレカ（キャッシング）
融資限度額
最大 300万円
金利（年率）
6.3% 〜 17.8%
総量規制の例外
対応
他社への返済
プロミスが直接振込（代行）
自動契約機
来店契約可能
なぜ「おまとめ部門」で2位なのか
アイフルのように「銀行ローンやリボ払い」まではまとめられない（消費者金融などの貸金業者からの借入のみ対象）という制限があるため2位となったが、消費者金融数社からの借金をまとめるだけなら、プロミスの使い勝手は抜群だ。プロミスがあなたに代わって「あなたの名前で、他社へ直接全額返済の振込を行ってくれる」 点だ。自分で大金を引き出して他社へ振り込む手間も、途中で「やっぱりこのお金使っちゃおうかな」と誘惑に負けるリスクも完全にゼロにできる。
楽天銀行スーパーローン（借り換え利用）
おまとめ専用商品ではないが、年率14.5%の低金利で数十万円の借金を一気に借り換える頼れる受け皿。
金利（年率）
1.9% 〜 14.5%
融資限度額
最大 800万円
おまとめ専用か
NO（通常のカードローン）
総量規制
銀行のため対象外（独自審査）
資金使途
原則自由（借り換えOK）
口座の開設
不要（他行口座へも振込可能）
なぜ「おまとめ部門」で3位にランクインしたのか
これは「おまとめ専用ローン（返済しかできないローン）」ではなく、通常のカードローンだ。しかし、銀行カードローンは資金使途が自由であるため、「楽天銀行から低金利（14.5%）で大きなお金を借りて、消費者金融の高い利息（18.0%）の借金を自分で全額返す」という『借り換え』 に利用できる。
⚠️ 警告。おまとめ成功直後に襲いかかる「悪魔の誘惑」
おまとめローンに成功し、金利が下がり、返済日が月1回になった。多くの人はここで「借金が減った！」と勘違いしてホッと息をつきます。しかし、ここにカードローン史上最悪の罠が潜んでいます。
破滅フラグ
💀 空いた枠でまた借りる＝「借金倍増・自己破産直行」
アイフルやプロミスがあなたの代わりにA社、B社の借金を一括返済してくれたことで、今まで限度額いっぱいで使えなかったA社、B社のカードローンやクレジットカードの枠が、突然「借入残高0円（いつでもまた数十万円借りられる状態）」に復活する のです。
「枠が空いたから、今月だけちょっとA社のカードで5万円借りちゃおう…」
これをやった瞬間、終わりです。まとめた巨大な借金を返しつつ、再びA社の借金も膨れ上がり、「借金が以前の2倍に倍増する」 という最悪の結末を迎えます。
✂️ 絶対の掟：元のカードは「ハサミで粉砕」しろ
おまとめローンが完了したら、その足ですぐに「全額返済してもらったA社、B社のカードローンはすべて解約手続きをし、プラスチックカードをハサミで物理的に粉砕」 してください。これが、おまとめローンを利用して人生をやり直すための、唯一にして絶対の掟です。
結論：迷わずアイフルの「おまとめMAX」に飛び込め
毎月バラバラにやってくる返済日。一向に減らない元本。リボ払いの終わりの見えない恐怖。アイフル「おまとめMAX」 だ。
番外編① ネット完結・来店不要
キャッシング【アロー】
全国対応のネット完結型中小消費者金融。来店不要・郵送物なし・アプリで完結。WEB申込は24時間受け付けている。
金利（実質年率）
15.0%〜19.94%
限度額
200万円まで
審査の特徴
現在の状況を重視する独自基準
来店・郵送
不要（アプリ・ネット完結）
株式会社アロー
来店不要！アプリで郵送なし！WEB申込24時間受付中！
番外編② 相談重視・丁寧なサポート
パーソナルクレジット【セントラル】
「お客様一人ひとりの状況に合わせた審査」を掲げる中小消費者金融。現在の収入状況を正面から見てくれる、誠実な対応が特徴だ。
金利（実質年率）
年4.8%〜18.0%
限度額
300万円まで
審査の特徴
現在の収入状況を重視した相談型
対応エリア
全国対応
よくある質問（おまとめローン）
Q. おまとめローンは総量規制の対象外って本当ですか？
A. 本当です。貸金業法施行規則第10条の23により、「顧客に一方的に有利となる借り換え」は総量規制（年収の1/3ルール）の例外として認められています。具体的には、借り換え後の金利が借り換え前より低くなり、毎月の返済額が減少する場合に該当します。ただし、これは消費者金融の「おまとめ専用商品」に限った話であり、通常のカードローンで追加借入する場合は例外に該当しません。
Q. おまとめローンの審査は通常のカードローンより厳しいですか？
A. 一概には言えませんが、おまとめ専用ローンは「多重債務者を救済する」目的の商品であるため、すでに複数社から借入がある状態でも申込可能です。ただし、延滞（滞納）の記録がある場合や、借入件数が極端に多い場合は審査に影響します。現在延滞していない状態で申し込むことが重要です。
Q. クレジットカードのリボ払いもおまとめできますか？
A. 会社によります。アイフル「おまとめMAX」はクレジットカードのショッピング・リボ払いも対象ですが、プロミス「おまとめローン」は消費者金融やクレカのキャッシング枠のみが対象でショッピングリボは含みません。自分の借金の内訳を正確に把握した上で、対象範囲が合う商品を選んでください。
Q. おまとめローンでも返せない場合、最終手段はありますか？
A. あります。弁護士・司法書士による「債務整理」です。任意整理（将来利息のカット交渉）、個人再生（借金の大幅減額）、自己破産（借金の免除）の3種類があり、状況に応じて選択できます。まずは法テラス（日本司法支援センター）の無料法律相談（0570-078374）に電話してください。相談は無料で、秘密厳守です。
Q. おまとめ後に空いた枠でまた借りたらどうなりますか？
A. 借金が以前の2倍に膨れ上がり、自己破産に直結する最悪の結末を迎えます。おまとめローンの審査に通った後、元の借入先のカードローンやクレジットカードは必ず「解約」してください。枠を残しておくこと自体がリスクです。
信頼できる情報源・相談窓口
貸金業法に基づく重要事項
おまとめローンは「顧客に一方的に有利となる借り換え」として総量規制の例外が認められていますが、おまとめ後に空いた枠で新たな借入を行うことは想定されていません。返済計画を立て、完済後は必ず元の借入先を解約してください。
返済にお困りの方：法テラス（日本司法支援センター）0570-078374 （平日9:00-21:00/土曜9:00-17:00）
多重債務でお悩みの方：日本貸金業協会 相談窓口 0570-051-051
