口座使い分けシミュレーター｜生活費・貯蓄・投資の3口座体制を設計

基本は3口座体制だ。生活費口座で日常の支払いを管理し、貯蓄口座で生活防衛資金を確保し、投資口座でNISAなどの長期運用を行う。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査」でも、貯蓄目的を明確に分けている世帯ほど資産形成がうまくいく傾向が報告されている。口座を分けることで「使っていいお金」と「貯めるお金」の境界が明確になる。

一般的には生活費の3〜6ヶ月分とされている。会社員なら3ヶ月分、フリーランスや自営業なら6ヶ月〜1年分が目安だ。上のシミュレーターでは固定費の6ヶ月分で計算しているが、自分の状況に応じて調整してくれ。大切なのは、この生活防衛資金が貯まるまでは投資を控えめにして、まず安全網を作ることだ。防衛資金があるからこそ、投資で一時的に含み損が出ても冷静に判断できる。