総量規制シミュレーター｜年収から借入上限額と現在の借入状況を確認

貸金業法第13条の2に定められた規制で、貸金業者（消費者金融やクレジットカード会社のキャッシング）からの借入総額が年収の3分の1を超えてはいけないというルールだ。金融庁の「貸金業法のキホン」にも分かりやすく解説されている。年収400万円なら、消費者金融やクレカキャッシングの合計で約133万円が上限になる。

それは誤解だ。銀行は貸金業法ではなく銀行法の適用を受けるため総量規制の直接の対象外だが、全国銀行協会の自主規制により各行が独自に貸付上限を設けている。「総量規制対象外だから借りやすい」という認識で安易に借入を増やすのは危険だ。大切なのは、どこから借りるかではなく、毎月確実に返済できる金額を冷静に計算することだ。返済に不安がある場合は、上のシミュレーターで確認した上で、法テラスや日本貸金業協会の無料相談を利用してくれ。