専業主婦のカードローン｜収入なしで申し込める銀行と必要書類

お借入れには返済義務があります。生活費を残して返せる額を先に決めてください。申込条件を満たしても、審査で希望に添えない場合があります。

最終更新日： ／ 編集：金融ナンバーワンサイト編集部

本人に収入がない専業主婦でも、申し込める銀行カードローンはあります。楽天銀行・イオン銀行・セブン銀行・PayPay銀行・SBI新生銀行では、専業主婦の申込みを受け付けることを公式に確認できます。ただし、年齢や配偶者の収入などの条件、申込める限度額は同じではありません。

まずは下の表で、ご自身の年齢・必要額・口座の有無を照らし合わせてください。貸金業者の配偶者貸付を選ぶ場合は、銀行とは別に、配偶者の同意と所定の書類を用意します。

パートなどで本人に継続した収入がある方は、パート・アルバイトの申込条件と選び方へ。この記事は、本人に収入がない場合を中心に説明します。

収入なしの専業主婦が申し込める銀行と、先に見る条件

専業主婦向けの限度額が決まっている商品と、新規契約の上限が決まっている商品を分けました。商品全体の「最大○百万円」を、そのまま専業主婦が借りられる金額としては扱いません。

専業主婦の申込みを公式に確認できた銀行5行
銀行・商品本人無収入の場合の条件・枠少額の契約枠での通常金利（年率）年齢・口座など
楽天銀行
スーパーローン		専業主婦を申込対象に明記。専業主婦の利用限度額は50万円。審査で減額される場合があります。14.5%契約限度額10万円以上100万円未満専業主婦は20〜60歳。楽天銀行口座の開設は必須ではありません。商品概要
イオン銀行
カードローン		本人に収入がなく、配偶者に収入がある方は50万円まで申込可能。11.8〜13.8%契約限度額10万〜90万円。適用金利は審査で決定契約時20歳以上65歳未満。イオン銀行口座なしでも利用可能。商品概要・商品案内
セブン銀行
ローンサービス		専業主婦（主夫）も条件を満たせば申込可能。新規契約は50万円まで（専業主婦だけの制限ではありません）。15.0%契約限度額10万・30万・50万円契約時20歳以上70歳未満。セブン銀行口座が必要。初めての方への案内
PayPay銀行
カードローン		配偶者に安定した収入があれば申込可能。専業主婦に限った上限額は、確認した商品要項・FAQに記載がありません。18.0%契約限度額100万円未満申込時20歳以上70歳未満。PayPay銀行の個人普通預金口座が必要。同時申込可。商品要項
SBI新生銀行
カードローン		公式FAQで専業主婦（主夫）も申込可能と案内。専業主婦に限った上限額は、確認した商品概要・FAQに記載がありません。14.8%契約額1万〜99万円20〜70歳。口座を持っていない方の申込入口もあります。専業主婦のFAQ・商品概要（PDF）

表はページ上部の最終更新日時点の通常条件です。金利の基準となるのは実際に借りる額ではなく、表に記載した契約枠です。キャンペーン・優遇は含めていません。金利は金融情勢などにより変更される場合があります。審査で決まる限度額・適用金利と、その他の居住・保証条件は各行で確認してください。

比較した範囲と、表に載せていない銀行

当サイトの銀行比較で扱う8行（みずほ・三井住友・三菱UFJ・楽天・イオン・PayPay・オリックス・ドコモSMTBネット銀行）に、専業主婦の申込対象を公式で確認したセブン・SBI新生銀行を加えて調べました。全国すべての銀行を網羅した一覧ではありません。順位や審査の通りやすさは評価していません。

オリックス銀行は公式の申込条件で専業主婦（主夫）を対象外としています。みずほ・三井住友・三菱UFJ・ドコモSMTBネット銀行は安定収入などの条件を掲げており、今回確認した公式情報では、本人無収入でも申し込める候補として確定できませんでした。申込みを考える場合は、専業主婦の扱いを先に銀行へ問い合わせてください。一般の商品比較は銀行カードローンの金利・口座条件の比較で扱います。

掲載順は既存の案内と条件の読みやすさを基に整理しています。広告報酬による順位付けは行っていません。掲載・比較の方針

条件が変わったら、どこを見直す？

必要額が30万円から60万円に増えた

楽天・イオンの専業主婦向け50万円枠、セブンの新規50万円枠では60万円を賄えません。PayPay・SBI新生も、専業主婦向け上限が公表されていないことは「60万円を借りられる」という意味ではありません。枠の条件を確認し、不足分は支払先との分割・期日の相談も含めて考えます。複数社の申込みで埋める前に、毎月返せる額を出し直してください。

口座を持っていない／郵送物を受け取りにくい

口座が必要なPayPay・セブンは、ローンの手続きに加えて口座開設時の本人確認やキャッシュカードの受取方法も確認します。口座開設不要の楽天・イオンでも、ローンカードの受取は別の話です。郵送物の確認表から、どの書類・カードが届くかを確かめましょう。

配偶者の同意を得られない

配偶者貸付の通常手続は、同意なしでは進められません。銀行は貸金業者の配偶者貸付と仕組みが異なりますが、「同意書が案内されていない」ことから「配偶者への連絡もない」とは判断できません。同意と連絡を分けて確認し、返済に使うお金を世帯で確保できない場合は借入れ以外の方法を先に検討します。

必要書類と、勤務先・年収欄の書き方

本人確認書類を用意し、収入証明書は「誰の、どの書類が必要か」を申込先の案内で確かめます。専業主婦だから一律に配偶者の収入証明が必要、あるいは不要と決めることはできません。

  1. 本人確認書類：免許証やマイナンバーカードなど、申込先が受け付けるものを確認。現住所との一致、必要な点数、画像の送信方法を見ます。
  2. 収入に関する書類：配偶者の書類を求められるか、どの年度・期間の書類かを確認。銀行の一般的な「○万円以下は不要」を、専業主婦の全手続に当てはめないでください。
  3. 配偶者貸付：通常の本人確認に加え、配偶者の同意・婚姻関係の確認が必要です。ベルーナノーティスの書類例を後述します。

年収欄へ配偶者の年収を入れてよいかは、申込先によって確かめます。セブン銀行は専業主婦（主夫）の申込みについて、勤務先情報の入力は不要、年収・入社年月日は配偶者の情報を入力するよう公式FAQで案内しています。他社のフォームにも同じ方法を当てはめず、「本人」と「配偶者」のどちらを尋ねられているか確認してください。

退職した勤務先や、見込みだけのパート収入を現在の情報として入力することは避けます。入力欄が状況に合わなければ、申込みを送信する前に窓口へ問い合わせましょう。一般的な準備はカードローンの申込手順、書類の種類は収入証明書の確認方法にまとめています。

配偶者の同意書・電話・郵送物は、別々に確認する

「家族に知られずに借りたい」と考える場合も、同意書、電話、カード・書類の郵送、返済口座の履歴を分けて確認する必要があります。Web申込みができることだけでは、郵送物や連絡がないとはいえません。

申込前に確認しておきたい連絡・郵送の違い
確認先公式で確認できる内容追加で確かめること
楽天銀行必要書類一覧に配偶者同意書は挙げられていません。ローンカードの受取手続があります。同意書・配偶者への連絡の有無、カードの送付先・受取方法。書類一覧にないことを不要の保証にしない。
イオン銀行本人収入がない場合は配偶者収入を条件とし、ローンカードを発行します。カード受取と必要書類、配偶者への確認方法。普通預金口座が不要でもカード受取は別に確認。
セブン銀行専業主婦（主夫）の勤務先入力は不要。セブン銀行口座で利用します。配偶者への連絡の扱い。口座も新規ならキャッシュカードの受取方法を確認。
PayPay銀行ローン申込時の郵送物はないとFAQで案内。勤務先への電話は原則行わず、必要な場合があります。新規口座のカード受取はローン申込みと別。一般の電話案内だけで配偶者の勤務先への連絡を断定しない。
SBI新生銀行専業主婦（主夫）の申込みを受け付けています。専業主婦の必要書類・配偶者同意・連絡先と郵送物は、申込前に商品窓口へ照会。
ベルーナノーティス
配偶者貸付		配偶者の自署による同意書が必要。配偶者の在籍確認・信用情報の参照を行います。配偶者と書類を準備できるか。電話や提出の方法は申込窓口に確認。

個社の連絡条件は、各商品の案内・FAQと下部の確認先を参照してください。延滞時など契約後の連絡までなくなることを保証するものではありません。

問い合わせでは、次のように分けると話が通じやすくなります。

「本人に収入のない専業主婦です。配偶者の同意書や収入証明は必要ですか。配偶者本人・配偶者の職場への連絡はありますか。口座開設も含め、どのカードや書類がどの方法で届きますか」

銀行カードローンと配偶者貸付は、申込条件の仕組みが違う

貸金業者からの個人向け借入れには、原則として年収の3分の1までとする総量規制があります。本人に収入がない場合、通常の貸付けで借りることは原則できません。配偶者貸付は、その例外に当たる仕組みです。

銀行からの借入れは貸金業法の総量規制の対象外ですが、各行の申込条件と返済能力の審査があります。「総量規制の対象外」という理由だけで、収入がなくてもすべての銀行へ申し込めるわけではありません。

根拠：金融庁・貸金業法Q&A。除外・例外や対象取引の整理は貸金業法の解説へ。

配偶者貸付を利用する場合の書類と借入枠

配偶者貸付は、本人と配偶者の年収を合算して総量規制の枠を考える例外貸付けです。すべての貸金業者が扱っているわけではありません。ここでは、取扱いと手続を公表しているベルーナノーティスを例に確認します。

同社は、通常の申込手続として次の3点を案内しています。

  • 本人と配偶者、それぞれの本人確認書類
  • 夫婦の氏名・住所・生年月日・続柄が記載された住民票の写し
  • 配偶者本人が署名する、配偶者貸付に関する同意書

同社では配偶者の在籍確認と信用情報の参照も行います。住民票などのマイナンバー・本籍地は、同社の指定に従って提出しない、または隠して提出します。審査の内容によって、収入証明書を求められる場合もあります。書類の例を、そのまま別の会社の手続へ当てはめないでください。

年収と既存借入から、上限の考え方を確認する例

本人年収0円、配偶者年収300万円、夫婦の総量規制対象の借入残高が合計40万円なら、計算上は（0円＋300万円）÷3−40万円＝60万円です。残高が80万円なら20万円になります。

この60万円・20万円は、制度上の上限を考えるための差額です。審査で認められる借入可能額ではありません。銀行ローンやカードのショッピング利用は貸金業法の総量規制とは区分が異なりますが、家計の返済負担から外してよいわけではありません。

夫婦それぞれに、合算年収の3分の1の枠ができるわけではありません。既存借入と今後の借入予定も伝えて確認します。配偶者の同意が得られない場合は、この手続を進めず、銀行の条件確認や生活費・支払先の相談へ戻ってください。

個別手続の根拠：ベルーナノーティスの配偶者貸付。制度の一般説明：日本貸金業協会・総量規制と例外貸付け。

借入額は、家計から毎月返せる額で考える

本人に収入がない場合も、利息と元金の返済は続きます。まず「何万円まで借りられるか」より、生活費や既存の支払いを残して、月々いくら回せるかを決めましょう。

毎月1万5,000円の余力が、5,000円に減ったら

世帯の手取り25万円から、生活費・既存返済・年払い支出の積立として23万5,000円を残すと、差額は1万5,000円です。ただし、この全額を返済に充てると予定外の出費に対応しにくくなります。

支出が1万円増えて余力が5,000円になった場合、下の「毎月1万円以上」の返済例は使えません。借入額を小さくする、支払先へ分割を相談する、生活費の不足なら相談窓口を利用するなど、計画を組み直します。

30万円・50万円を年14.5%で返す概算

毎月一定額を返し、追加借入れはしない説明用の試算です。月利は年率÷12、毎月の利息は円未満切捨て、最終回は残元金と利息だけを返します。手数料・日数差・金利改定は含めません。銀行ごとの約定返済額や返済シミュレーションとは異なります。

借入額と毎月の返済額を変えた6ケース（概算）
借入額・毎月返済額完済まで利息合計返済総額
30万円・月10,000円38回74,817円374,817円
30万円・月15,000円24回45,465円345,465円
30万円・月20,000円17回33,012円333,012円
50万円・月10,000円78回271,542円771,542円
50万円・月15,000円43回143,730円643,730円
50万円・月20,000円30回98,870円598,870円

同じ50万円でも、月1万円と月2万円では完済までの期間が大きく違います。金利だけでなく、毎月続けられる返済額と完済までの総額をセットで比べてください。

自分の金額へ置き換えるときは返済シミュレーターへ。申込前は借入希望額と比較する金利、契約後は会員画面などで確認した現在の元本残高・適用金利を使います。契約先の最低返済額を下回る金額では返済できないため、最低返済額の確認方法も併せて確認してください。

毎月の生活費が足りないときは、借りる前に相談する

一度の出費を次の収入で返せる場合と、毎月赤字が続いている場合では対処が変わります。生活費そのものが足りない状態に返済が加わると、翌月も借りる状況になりかねません。

  • 支払期限が迫っている：支払先へ期日や分割の相談をします。延期できても支出がなくなるわけではないため、次の月の家計へ残します。急な出費と不足額の整理
  • 世帯の生活費が不足している：自治体の生活困窮者自立相談支援窓口や社会福祉協議会へ。生活福祉資金は対象世帯・用途などの条件があり、審査もあるため、すぐ受け取れるとは限りません。全国社会福祉協議会の制度案内
  • 本人名義の貯金・保険がある：ゆうちょの貯金担保自動貸付けや、加入保険の契約者貸付を確認できる場合があります。対象の貯金・契約か、利息や満期・保険契約への影響は窓口へ確認。ゆうちょ銀行の案内
  • すでに返済が苦しい：別の借入れで返済する前に、返済相談の窓口と準備へ進んでください。

「収入も審査も不要」と誘う個人間融資や、クレジットカードのショッピング枠の現金化に頼らないでください。相手を確認する方法は違法な貸金業者の見分け方にまとめています。

パート収入がある主婦は、本人の収入条件で選ぶ

本人に継続したパート収入があれば、本人収入を条件とするカードローンも比較対象になります。配偶者貸付を使わない貸金業者の借入れは、原則として本人年収の3分の1までが総量規制の枠です。パートを始めたばかりでも借りられるか、いくら認められるかは各社の審査によります。

必要書類や勤務状況の見方はパート・アルバイトのカードローンへ。女性向け窓口を利用したい場合はレディースローンと通常商品の違いも参考になります。「女性向け」という名称だけで、収入条件がなくなるわけではありません。

本人に収入がある方へ：このページに掲載している2社の広告

以下は広告です。本人の定期的な収入が申込条件に含まれるため、本人無収入の専業主婦向け候補には含めていません。2社だけで選ぶランキングではありません。条件に合う場合も、借入額・返済総額を確認してから検討してください。

株式会社アロー

実質年率
年14.95〜19.94%
融資額
200万円まで
遅延損害金
年19.94%
申込年齢
22〜70歳
貸金業登録
愛知県知事（6）第04195号

本人の収入・返済能力など、公式の申込条件を確認してください。アプリで手続きしても、選択した金融機関で本人確認が完了していない場合は契約書類が郵送されます。

株式会社アロー
来店不要！アプリで郵送なし！WEB申込24時間受付中！

パーソナルクレジット【セントラル】

実質年率
年4.80〜18.00%
融資額
1万〜300万円
遅延損害金
年20.00%
申込年齢
20〜69歳、定期的な収入と返済能力がある方
貸金業登録
四国財務局長（10）第00083号

その他の申込条件は公式の貸付条件で確認してください。

パーソナルクレジット【セントラル】

お借入れには返済義務があります。審査の結果、ご希望に添えない場合があります。

申込前に決めておく3つのこと

  1. 本人無収入で申込対象に入るか、必要額が商品の枠に収まるか。
  2. 配偶者の同意・書類・連絡と、カード受取の手続を進められるか。
  3. 生活費を残したうえで、毎月いくらをいつまで返すか。

条件を確認しても返済の見通しが立たないときは、申込みを急がず、支払先や相談窓口へ不足額を伝えるところから始めてください。

公式の確認先・返済に困ったときの相談窓口

商品条件は各表の公式リンクで確認できます。書類・電話・郵送物は申込方法や契約状況によって変わるため、個別に確定できない点は契約先へ照会してください。

本記事は公式資料を基に申込条件と確認手順を整理したものです。借入れの可否や個別の法的判断を示すものではありません。

あわせて読みたい

関連ランキング カードローンのおすすめ総合比較 関連ガイド パート・アルバイトのカードローン申込条件 おすすめ記事 専業主婦・パートの銀行口座選び