9候補比較
比較方法
月3万円の目安
各カード詳細
使えない支払い
改定予定
デビットカード9候補の比較表
上部の最終更新日に公式条件を確認。年会費無料の標準プランを中心に、通常還元と上位条件を分けました。掲載順は全員に共通する総合順位ではありません。イオンの店舗割引やV NEOBANKの改定も別途確認できます。
年会費無料の標準プランを中心に、通常還元・条件・費用を比較
候補
通常還元
最大・上位条件
年会費・発行費
形態・決済
最初に確認する点
Point+ 1.25% 最大2.0% 年会費0円 Mastercard 公共料金・税・鉄道・病院等は0.3%
楽天銀行 1.0% 1.0% 無料一般カードは年会費・発行0円 Visa / Mastercard / JCB 会員リンク登録が必要。チャージ・金券等は対象外
GMOあおぞら 0.6%現金 最大1.2% 年会費・新規発行0円 Visa実カード 税・公共料金・鉄道・バス・病院等は0.3%
Sony Bank WALLET 0.5%現金 最大2.0% 年会費0円 Visa実カード 最大率の残高条件は外貨預金・投信等1,000万円以上
Olive一般 0.5% Platinum Preferred・Infiniteは1.0% 一般は年会費0円 Visa一体型 クレジットモード限定の高率と混同しない
セブン銀行 0.5% 対象店1.0% 年会費・新規発行0円 JCB実カード 対象外売場と利用不可加盟店を確認
イオン銀行 0.5% 対象店1.0% 年会費・発行0円 JCB実カード・WAON 割引の対象外商品あり。既存口座保有者は申込不可
みんなの銀行 0.2%現金 Premium 1.0% 年会費0円 JCBバーチャル 1.0%は有料。還元差だけの分岐は月7.5万円
auじぶん銀行 定率ではない 1万円ごと1〜15P 年会費・発行0円 カードレスJCB 実カードなし。合算上限・利用不可先あり
比較方法・対象範囲
対象： 個人向け銀行口座連動型デビットから、通常還元・現金受取・スマホ・外貨・店舗特典で選ぶ9候補。全商品の網羅ではありません。Oliveはデビットモードだけを比較。基準プラン： 年会費無料の一般・標準プラン。上位・有料プランは最大条件として分離。優先軸： 通常還元、年会費・発行費、低率・対象外、受取方法、スマホ・実カード・海外の用途差。除外： 法人専用、新規受付終了、キャンペーンだけの率、常設利用還元が終了した商品は表から除外。V NEOBANKは改定・移行予定があるため別枠に掲載。広告： 広告提携の有無を掲載順・評価に使用していません。このページの銀行公式リンクはアフィリエイトリンクではありません。
月3万円使う場合の基本還元目安
月間の通常対象利用額 × 基本還元率 ＝ 付与目安
3万円をすべて通常還元の対象に使った単純計算です。ポイントの利用価値、端数処理、低率・対象外、実カード費、ATM・振込手数料は含みません。
月3万円をすべて通常還元の対象に使う場合の目安
候補
月3万円の目安
費用・条件を含めた読み方
Point+
375ポイント 実カードが必要なら初回1,100円。0.3%対象が混ざると減る
楽天銀行
300ポイント 楽天会員リンク（ハッピープログラムへのエントリー）が必要
GMOあおぞら
180円 現金還元。0.8%以上には利用額・外貨残高等の条件
Sony
150円 現金還元。上位ステージ条件は別
Olive一般
150ポイント デビットモードの通常利用だけで計算
セブン銀行
150ポイント 通常0.5%。対象店1.0%は売場等の条件あり
イオン銀行 150ポイント 対象店の加算・20日30日の割引は含めない
みんなの銀行
60円 有料Premiumなら還元300円に対し会費600円。他特典と初回無料期間は別
auじぶん銀行
3〜45ポイント 対象利用・au ID連携・ステージ等を満たす場合。定率還元ではない
同じ支出額でも、公共料金と発行費で選び方が変わる
Point+と楽天銀行の無料一般カードを、1年間の支出額をそろえて比べます。下表は比較用に1ポイント＝1円の価値で利用する と仮定した、還元相当額から初回発行費を引いた目安です。
通常還元のみの試算と、低率・実カード費を含めた試算
支出・カードの条件 Point+の年間目安 楽天銀行の年間目安
月3万円すべて通常対象・Point+はスマホのみ 4,500円相当 3,600円相当 同じ月3万円・初年度にPoint+実カードを発行 3,400円相当 3,600円相当 月3万円のうち、Point+で0.3%の支払いが1万円・スマホのみ 3,360円相当 3,600円相当 月5万円すべて通常対象・初年度にPoint+実カードを発行 6,400円相当 6,000円相当
実カードが必要で、通常対象が年36万円なら楽天銀行が上回り、年60万円ならPoint+が上回る 計算です。通常率の差0.25%だけで初回1,100円を埋める境目は年44万円。翌年以降は新たな発行費がなければ差し引く必要がありません。
9候補の特徴と申込前の注意点
通常対象の還元率を優先
ドコモSMTBネット銀行 デビットカード Point+
2026年8月3日に旧・住信SBIネット銀行から社名変更。Point+は通常1.25%で、年会費無料のスマホデビットとして使えます。スマプロランクにより最大2.0%ですが、上乗せ分は期間限定ポイントで月1万ポイントが上限です。
通常還元 1.25%
最大 2.0%
実カード 1,100円
決済 Mastercard / Apple / Google
合う人
日常の店舗・ネットショッピングをスマホ中心で使い、通常対象支出の還元を優先したい人。
申込前の確認
公共料金、税金・社会保険、鉄道、病院、寄付などは0.3%。実カードが必要なら発行費も差し引いて考えます。
Point+の公式条件を見る
条件を理解して1.0%を使う
楽天銀行デビットカード（無料一般カード）
Visa・Mastercard・JCBから選べる無料一般カードは、ブランドを問わず100円につき楽天ポイント1ポイント。年会費・新規発行費とも無料で、実カードのタッチ決済にも対応します。
通常還元 1.0%
上位率 なし
年会費 0円
ブランド Visa / Mastercard / JCB
合う人
楽天ポイントを日常的に使い、条件付き最大率よりも通常1.0%の分かりやすさを重視する人。
申込前の確認
ポイント進呈には楽天会員リンク（ハッピープログラムへのエントリー）が必要。電子マネー・プリペイドへのチャージ、金券、ゲームコイン等は対象外です。
楽天銀行の公式条件を見る
ポイント交換をせず現金で受取
GMOあおぞらネット銀行 Visaデビット
年会費・新規発行費無料の一般Visaデビットで、通常0.6%を現金還元。決済確定月の翌月に口座へ1円単位で振り込まれるため、ポイント交換や有効期限の管理を避けられます。
通常還元 0.6%現金
最大 1.2%
年会費 0円
スマホ Apple Pay
合う人
ポイントより現金を受け取りたい人。通常0.6%と費用無料の組み合わせを重視する人。
申込前の確認
税金・公共料金・鉄道・バス・旅行、病院など一部利用先は0.3%。0.8%は対象3か月30万円以上の利用または外貨普通預金30万円以上、1.0%は外貨300万円以上、Visaの1.2%はその口座の外貨普通預金残高が円換算500万円以上という条件です。円預金は外貨残高条件に含みません。
GMOあおぞらの公式条件を見る
海外利用と現金還元を両立
ソニー銀行 Sony Bank WALLET
年会費無料のVisaデビットで、国内ショッピングは通常0.5%を現金還元。円と10外貨の計11通貨に対応し、対象外貨の残高があれば海外ショッピングで外貨口座から直接支払えます。
通常還元 0.5%現金
最大 2.0%
年会費 0円
通貨 円＋10外貨
合う人
国内は現金還元、海外は保有外貨をそのまま使いたい人。Apple Pay・Google Payも使えます。
申込前の確認
最大2.0%となるプラチナの残高条件は外貨預金・投資信託・WealthNavi for ソニー銀行の対象残高合計1,000万円以上。外貨積立または投信積立を月3万円以上行う条件だけならシルバー（1.0%）です。外貨預金には為替変動による元本割れの可能性があり、預金保険の対象外です。
Sony Bank WALLETの公式条件を見る
銀行・決済モードを一体管理
三井住友銀行 Oliveフレキシブルペイ（一般・デビットモード）
Olive一般は年会費無料。1枚のカードでキャッシュカード・デビット・クレジット・ポイント払い等を切り替えられ、デビットモードの通常還元は0.5%です。
通常還元 0.5%
上位ランク Platinum Preferred・Infinite 1.0%
一般年会費 0円
決済 Visa / Apple / Google
合う人
三井住友銀行をメイン口座にし、アプリで支払モードを切り替えながらVポイントを貯めたい人。
申込前の確認
大きな最大還元表示にはクレジットモード限定の条件が含まれる場合があります。デビットモードの対象条件だけを確認してください。
Oliveの公式還元条件を見る
nanacoポイントを貯める
セブン銀行 デビット付きキャッシュカード
16歳以上が申し込めるJCBデビット付きキャッシュカード。年会費・新規発行費は無料で、通常0.5%のnanacoポイントが貯まります。nanaco一体型と紐付型を選べます。
通常還元 0.5%
対象店 1.0%
年会費 0円
ブランド JCB実カード
合う人
nanacoポイントを使い、セブン‐イレブン等の対象店舗をよく利用する人。
申込前の確認
1.0%は対象店舗・売場に限られます。電子マネーチャージ、募金、海外ATM等はポイント対象外で、継続課金など利用できない加盟店もあります。
セブン銀行の商品概要を見る
イオングループでの買い物・割引を重視
イオン銀行キャッシュ＋デビット
キャッシュカード・JCBデビット・電子マネーWAONが一体のカードです。年会費・発行費無料で、通常200円（税込）につき1 WAON POINT。イオングループの対象店舗でカード払いすると200円につき2ポイントです。
通常還元 0.5%相当
対象店舗 1.0%相当
年会費・発行費 0円
形態 JCB実カード 合う人 対象店舗で20日・30日のお客さま感謝デーを使う人。対象のカード払い・WAON払いで買い物代金が5%割引になります。これはポイント還元とは別の特典です。
申込前の確認 15歳以上（中学生を除く）で、既にイオン銀行口座を持つ人は申込対象外です。割引には対象外商品があります。カード自体はJCBタッチ決済に対応しますが、Apple Payへの登録は対象外です。
イオン銀行の公式条件を見る
スマホ中心で現金還元
みんなの銀行デビットカード
JCBバーチャルデビットは発行後、Apple Pay・Google Payに設定できます。無料会員は0.2%現金還元、Premiumは1.0%ですが月額600円です。発行には審査があり、時間がかかる場合や発行されない場合があります。
無料会員 0.2%現金
Premium 1.0%
月額 Premium 600円
実カード 無料会員1,100円
合う人
発行後のバーチャルカードとスマホ決済を使い、ポイントではなく現金を受け取りたい人。
申込前の確認
有料期間に0.2%と1.0%の差だけで月600円を回収する分岐は月7.5万円です。初回6か月のPremium無料期間中にはこの分岐を当てはめません。Premiumの他特典を使うかも含めて判断します。メルカリ支店は口座開設と同時の発行対象外です。
みんなの銀行の公式条件を見る
実カードを待たずネット・スマホで利用
auじぶん銀行 スマホデビット
16歳以上が申し込めるカードレスJCBデビット。年会費・発行費は無料で、アプリから所定条件のもと最短30秒で発行できます。Apple Pay・Google Payへの設定にも対応します。
通常還元 定率ではない
ポイント 1万円ごと1〜15P
年会費 0円
形態 カードレスJCB
合う人
実カードの到着を待たず、ネットショッピングやスマホのタッチ決済を始めたい人。
申込前の確認
ポイントはau ID登録が必要で、月の対象キャッシュレス利用合計1万円ごとにステージ別1・5・10・15ポイント。対象額は月10万円までです。実カードと海外ATM利用はありません。
auじぶん銀行の公式条件を見る
V NEOBANKは11月の還元変更とサービス移行を確認
V NEOBANKデビット＋（Mastercard） は年会費・初回発行費無料、実カードなしのスマホ向け候補です。現在は月間合計1,000円以上の対象利用で1.5%ですが、2026年11月1日以降に到着する売上確定データから1.25% へ変わります。利用日だけで適用率は決まりません。
同じ改定で、他社決済へのチャージ、鉄道、公共料金、税金、病院などはポイント付与対象外になります。Point+の0.3%とは異なります。改定条件・対象外の公式一覧 を確認してください。
さらに、Vポイント付与の対象取引は2027年2月28日まで。3月29日に新サービスへ移行する予定で、銀行口座とデビットは継続予定です。移行の公式告知 では新しい特典の適用条件は別途案内とされています。現在の1.5%が続く前提の年間試算には含めていません。
デビットカードが使えない・低還元になりやすい支払い
国際ブランドのマークがあっても、銀行・ブランド・加盟店の処理方法によって利用可否は変わります。「デビットなら全部同じ」と考えず、次の支払いは登録前に公式一覧を確認してください。
高速道路料金・機内販売
各社の公式情報では、Point+、GMOあおぞら、Sony Bank WALLET、Olive、セブン銀行、みんなの銀行、auじぶん銀行のいずれも、一部の加盟店・取引に利用制限が案内されています。対象はカードごとに異なり、高速道路・機内販売などが例に含まれます。楽天銀行もブランド別の利用先案内を確認してください。
ガソリンスタンド
一律に利用不可ではありません。楽天銀行は給油時に普通預金残高1万円以上が必要で、前回分の確定売上が届く前に再給油すると、未確定の給油1回につき必要残高が1万円ずつ加算されます。給油代は売上確定後の引落しです。Sony、セブン、みんな、auじぶんなどにも個別の制限があるため、給油前にカード別の条件を確認してください。
携帯電話・動画・公共料金などの継続課金
登録型加盟店を広く制限するカードもあれば、一部の公共料金・サブスクに対応するカードもあります。利用できても、Point+やGMOあおぞらのように通常より低い0.3%になる支払先があります。
電子マネー・プリペイドへのチャージ
カードごとに「利用不可」「一部利用可」「利用できても還元対象外」が混在します。決済自体ができても、楽天ポイントやnanacoポイントなどの還元対象外になる場合があるため、「利用できる」と「還元される」を分けて確認する必要があります。
即時引落しでも、後日の請求・返金はあり得る
利用時の引落しだけで完結しない加盟店があります。残高を使い切らず、確定売上や海外利用の為替差が届くまで余裕を残すと未払いを避けやすくなります。
利用・承認 仮引落し 売上確定 差額・返金
PayPay銀行など、比較表に含めていない候補
PayPay銀行Visaデビットの500円につき1PayPayポイントだった常設利用特典は、2025年10月利用分で終了 しました。そのため、古い「0.2%相当」を現行の通常還元として扱わず、今回は通常還元を比べる表から外しています。利用を検討する場合は、PayPay銀行の特典終了案内 と現行商品条件を確認してください。
調査方法・公式根拠
商品仕様は上部の最終更新日に各社の商品ページ・商品概要・規定・FAQで再確認しました。条件は変更されるため、申込・登録前に最新の公式情報を確認してください。
比較対象・除外条件・評価軸を先に定め、広告提携の有無は掲載順に反映していません。運営方針はランキング選定基準 と運営者情報 で公開しています。
まとめ：通常率・費用・使えない支払いの順で選ぶ
通常対象のスマホ払いならPoint+、無料実カードと楽天ポイントなら楽天銀行、現金受取ならGMOあおぞら、保有外貨ならSonyが比較の起点です。イオンの対象店舗を使う人は、通常率より店舗割引が役立つ場合もあります。そこから実カード費、低率になる支払先、スマホ・海外の使い方を照合すると、最大率だけで選ぶより申込後のずれを減らせます。