カードローンの増額審査
会社別の申込方法と落ちた後の対処

追加で借りたい金額と、希望する限度額は別です

まず会員アプリや最新の明細で、契約上の限度額・現在の借入残高・いま借りられる金額を見てください。「限度額50万円」は、今から50万円を借りられるという意味ではありません。

たとえば、限度額50万円、借入残高40万円で、会員画面の借入可能額が10万円と表示されているケースを考えます。

申込欄が「増額後の希望限度額」なら、追加で必要な20万円をそのまま入力すると希望が伝わりません。上の例では残高と追加額の合計が60万円になりますが、申込単位・受付可能額は契約先の画面に従います。この計算だけで60万円の枠が認められるわけではありません。

入金の反映待ちや利用制限などによって、実際の借入可能額は単純な引き算と一致しない場合があります。利用時点の会員画面・契約先の案内を優先してください。

数字を整理したら、追加で借りた後の返済も確認します。限度額と利用可能額の一般的な違いはカードローンの限度額の仕組みで扱っています。

会社別の増額申込先｜利用中の契約から確認

増額の入口は、会員ページ、電話、収入証明書の提出など、契約先によって違います。新規申込フォームではなく、利用中の方の増額窓口を確認してください。

この一覧は、消費者金融5社・銀行4行の既存契約者向け手順です。審査の通りやすさやおすすめ順を比較するものではありません。各リンクは公式の手続き説明に進みます。

銀行カードローンの増額窓口と受付条件

銀行も既存契約の限度額変更として手続きをします。銀行・保証会社の審査がある商品では、普段その銀行を使っていることだけで増額が決まるわけではありません。

保証会社が同じでも、別の商品の審査結果は予測できません。増額の手続きでは、保証会社の組み合わせを探すより、契約先が求める情報を正しく届けることが先です。

増額審査の前に、登録情報と返済の見通しを整える

増額では、現在の収入や借入状況などに基づいて、希望する枠で契約を続けられるかが審査されます。審査項目の重みや合否の基準は会社ごとに異なり、「この順番で確認される」「半年使えば通る」とは決められません。

1. 勤務先・住所・年収などの登録を確認転職、引っ越し、収入の変化があれば現在の内容に更新します。古い勤務先のまま申し込まないようにします。
2. 他社借入と毎月の支払いを整理最新の残高・返済日・返済額を明細で確認。申込欄では契約先が指定する借入の範囲に従い、分からないものは問い合わせます。
3. 追加で借りた後の月返済を確認生活費や年払いの支出を残したうえで、毎月続けられる額を考えます。契約上の最低返済額を下回る計画は使えません。
4. 書類・連絡方法を確認して申し込む受付完了の画面や連絡を確認し、追加提出が必要なら対応します。結果が出るまでは、希望した限度額を使える前提で支払いを決めないでください。

年収の3分の1以内なら増額できる？

総量規制は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借入合計を原則として年収の3分の1までとする規制です。除外・例外があり、銀行からの借入はこの規制の対象ではありません。ただし、規制の範囲内だから増額できるわけではなく、銀行にも返済能力に基づく審査があります。

年収から差し引いただけの数字を「自分が増額できる枠」と考えず、希望限度額の受付・審査は契約先に確認します。制度の対象は金融庁の貸金業法Q&A、借入の種類ごとの整理は総量規制の対象と例外で確認できます。

収入証明書は、前に出していても再提出になることがある

増額時は、希望する限度額や他社借入の合計、提出済み書類の時期によって、最新の収入証明書を求められることがあります。前回の契約時に提出したから今回も不要とは限りません。

源泉徴収票、給与明細書、確定申告書など、受け付ける書類と対象年度・必要月数は契約先の指定に従います。転職後で最新の年収をどう示すか迷う場合は、手元の資料で代用できると決めず、提出前に問い合わせてください。

たとえば、40万円の枠を60万円へ増額する場合は、増やす20万円だけでなく変更後の60万円で確認します。書類が必要な金額の見方は日本貸金業協会の収入証明書の説明、書類の種類・入手先・給与明細の確認点は収入証明書の準備ガイドにまとめています。

増額時の在籍確認｜勤務先への電話は契約先ごとに確認

新規契約で電話がなかった場合も、増額時の連絡方法は別に確かめます。「銀行なら必ず電話」「消費者金融なら電話なし」と一括りにはできません。

• 三井住友銀行：増額の公式案内では、本人の承諾なしに勤務先へ電話しないとしています。提出した収入証明書類等で勤務状況を確認できた場合は電話をしないという条件もあります。
• 楽天銀行：増額の公式案内に、勤務先への電話による在籍確認を行う旨が記載されています。
• SMBCモビット：Webで完結する増額方法が案内されていますが、追加手続きが必要な場合にはSMSや電話で連絡するという結果確認FAQもあります。

出典：三井住友銀行・増額FAQ、楽天銀行・増額注意事項、SMBCモビット・増額結果と状況の確認。SMBCモビットの連絡先を勤務先と断定するものではありません。

自宅への郵送も別に確認してください。三井住友銀行は手続き内容によって郵送する場合を案内し、楽天銀行は希望に添えない場合の連絡方法にメールまたは郵送を挙げています。Webからの申込だけで、電話も郵送もないとは限りません。

審査中・増額後に借りられないときは、通知と会員画面を見る

増額の結果と、今の枠で借入できるかは分けて確認します。借りられない理由を画面だけで推測せず、次の順で確かめてください。

アイフルは増額の見直しで限度額が下がる場合を、楽天銀行は減額・利用停止となる場合を案内しています。審査中の借入可否は、契約先ごとに確認します。急ぎの支払いがある場合は、申込前に「審査中に今の枠で借りられるか」「いつから新しい条件で利用できるか」を尋ねてください。

審査中や新たな借入ができない間も、返済まで自動的に休止になるわけではありません。通知された返済条件・期日を確認し、用意が難しい場合は期日前に契約先へ相談します。

増額審査に落ちた後は、再申込より先に今の契約を確認

増額が見送られても、現在の契約まで同時に使えなくなったとは限りません。まずは結果通知と会員画面で、「増額だけ見送り」なのか、「減額・新たな借入の停止」もあるのかを確認します。

1. 現在の利用状態を見る：限度額・利用可能額・残高と返済予定を確認。不明な制限は契約先に問い合わせます。
2. 受付条件を確かめる：再申込の間隔、申込メニューの表示条件、必要な書類を契約先の案内で確認します。
3. 申告内容と家計を見直す：勤務先や年収が古くないか、他社残高や返済額を正しく把握できているかを整理。追加借入の返済を続けられるか、もう一度考えます。

「6か月たてば再申込できる・通りやすい」とは限らない

楽天銀行には、入会や前回の増額申込から6か月未満は受け付けないという条件があります。これは楽天銀行の受付条件であり、他社も同じ期間を空けるという共通ルールではありません。

また、信用情報の保有期間と、次に申し込める時期は別です。CICは、新規申込時の「申込情報」と契約後の支払能力確認等に使う「利用記録」を区別して説明しています。記録の保有期間が過ぎることを、その会社が再申込を受け付ける条件や、次の審査に通る根拠にはできません。

信用情報に気になる点があるときは、CICの信用情報と記録の説明や信用情報の確認・本人開示を参照できます。開示は記録を確かめるためのもので、会社の否決理由や次の合否を知るサービスではありません。

他社なら借りられるかは、今回の結果だけでは分からない

増額が見送られたことから、別の会社なら通るとも、必ず落ちるとも判断できません。貸金業者からの借入には原則として合計額の総量規制があり、他社への新規申込でも各社の審査があります。

収入が減った、すでに返済が苦しいなどの事情がある場合は、申込先を増やす前に返済や生活費について相談する方法があります。返済の見通しが立つ場合に限って、今の契約の継続や借入条件の比較を検討します。

増額で金利が下がっても、追加で借りれば返済負担は変わる

限度額の見直しで金利が下がる商品はあります。ただし、自分に適用される金利、変わる日、次回からの返済額は、増額後の案内や契約内容で確認する必要があります。広告の下限金利を自分の金利として計算しないでください。

枠だけが増えて借入残高は変わらない場合と、増えた枠で実際に借りる場合も分けます。限度額50万円・残高40万円から枠が70万円になっても、借りなければ残高は40万円のままです。その後20万円を借りれば、残高は60万円になります。

同じ月1万5,000円で返すと、どう違う？

下の表は、今から先の返済を比較するための仮定例です。40万円を年18%で返す場合に対し、金利だけ年15%に変わる場合と、年15%になって20万円を追加で借りる場合を並べました。実在商品の増額条件や、金利が下がる保証を示すものではありません。

金利だけ下がるケースでは利息が減りますが、20万円を追加で借りるケースでは、同じ月額の返済が長く続きます。「金利が下がるから得」と決めず、必要な追加額と完済までの期間を一緒に確認してください。

当サイト計算。各ケースは上記残高・金利で計算を開始し、毎月1回返済。当月利息＝返済前残高×年率÷12（1円未満切り捨て）、月15,000円から利息を差し引いた額を元金返済に充当し、最終回のみ残額に調整。過去に支払った利息、日割り、手数料、無利息期間、途中の金利変更・延滞・その後の追加借入は含みません。実際の返済日や商品別の返済方式によって結果は異なります。

増額の案内が来ても、借りる予定がなければ応じる必要はない

案内を受けたことと、借入が必要なことは別です。まず通知が「増額の申込案内」なのか、「審査結果」なのか、「限度額の変更済み連絡」なのかを読み分けます。申込案内の金額を、そのまま確定した借入可能額として使わないでください。

追加の資金がいらなければ、案内をきっかけに申し込む必要はありません。後から出費が生じたら、古い案内に書かれた額を当てにせず、現在の利用可能額と必要額を確認し直します。

案内の停止・限度額の引き下げ・解約は、それぞれ別の手続き

お知らせを止めたいときは配信や連絡の設定、枠を下げたいときは限度額変更の受付を確認します。案内を止めることと、契約を解約することを混同しないようにしてください。

すでに枠が上がっていても、増えた分を借りる必要はありません。使いすぎが心配なら、契約先に限度額の引き下げが可能か相談できます。アイフルも公式FAQで、増額を希望しない場合や限度額の引き下げについて案内しています。

アイフル公式：今後、増額を希望しない場合 ／ 限度額を引き下げる手続き

案内を断れば現在の条件が今後ずっと変わらない、という保証ではありません。契約先から届く利用条件や返済の連絡は引き続き確認してください。

増額以外を考えるときも、必要額と返済から選ぶ

借換の比較条件はカードローンの借り換えガイドで確認できます。増額に落ちたという理由だけで、新しい借入や借換が有利になるわけではありません。

別の契約を比較する場合の広告

広告・PR：以下は新規契約の案内です。

現在使っている会社の増額窓口ではありません。審査に落ちた後の借入を保証するものでもありません。借入には返済義務があり、総量規制の対象となる借入は原則として貸金業者の合計で年収の3分の1までです。金利・手数料・返済回数を確認し、返済できる範囲で検討してください。

アロー

アローの新規申込案内です。アプリは、新規申込フォームから申し込んで一次審査を通過した方が利用する手続きです。アロー公式のアプリ案内で対象と流れを確認できます。

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セントラル

セントラルの新規申込案内です。スマホ・パソコンなどから申し込む方法はセントラル公式の申込案内で確認できます。新たな契約として審査を受け、返済条件を確かめる必要があります。

パーソナルクレジット【セントラル】

広告掲載の考え方は掲載・評価方針をご覧ください。

返済が難しいときは、増額の前に相談できる

毎月の返済額を用意するために借入を増やしている場合は、契約先への相談とあわせて、借入れや生活の状況を整理できる窓口があります。手元の契約先・残高・次の返済日をメモし、不明な項目はそのまま伝えて構いません。

• 法テラス：0570-078374。法制度や相談先の案内。
• 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター：0570-051-051。借入れ・返済などの相談。
• 金融庁の多重債務相談窓口一覧：地域の財務局・自治体等の窓口を確認。

相談先の違いと準備する内容は返済が苦しいときの相談ガイドにまとめています。増額の結果を待つ間も、次の返済期日を過ぎる前に相談してください。