カードローンの最低返済額はいくら？
10・30・50万円の比較と確認方法

10万円・30万円・50万円の最低返済額を10社で比較

新しく借りた後の元金が10万・30万・50万円で、毎月返済をする場合の比較例です。銀行と消費者金融に分け、条件を変えずに横へ見比べられるようにしました。表示順は返済負担や商品のおすすめ順位を表していません。

対象は、当サイトで比較している銀行5社・消費者金融5社の一般向けカードローンです。市場全体を網羅した最安比較ではなく、おまとめ専用・目的別・事業性ローンなどは含みません。各社の返済規定をページ上部の最終更新日時点で確認しています。追加借入、延滞、最終回の精算、契約変更は表の条件から外れます。

この表で分かるのは、条件ごとの返済の下限です。利息や手数料まで含む商品選びはカードローンの総合比較で確認できます。

自分の最低返済額は「次回返済額」で確認する

比較表よりも先に使いたいのが、契約先から案内される次回の金額です。アプリを開いたら、次の順で確認してください。

1. 次回返済額と期日を見る現在の借入残高や利用可能額とは別の欄です。返済額と日付を一組で控えます。表示場所が分からなければ、明細や契約先の窓口で確認できます。
2. 表と違うときだけ、計算の条件を照合する最後に借りたときの残高、契約極度額、適用金利、返済コース、毎月払いか35日ごとかを確認します。過去の契約には現在の新規契約と違う規定が残ることもあります。
3. 追加返済後も、次回の支払いが残るかを見る入金したことで期日が進んだか、口座振替が別に残っているかを確認します。「今月もう振り込んだから大丈夫」と判断しないことが大切です。

たとえばアコムではマイページやアプリ、SMBCモビットではMyモビの利用状況照会などで確認できます。返済額を下げたい場合も、画面の金額を自己判断で減らす前に契約先へ相談してください。

残高が10万円に減っても、月々の返済額が下がらないことがある

違いは「いつの残高を使うか」です。最後に借りた直後の残高を基準にする商品では、その後に返済が進んでも月額がそのまま続くことがあります。毎月の基準日に残高を見直す商品でも、残高帯をまたがなければ月額は変わりません。

追加で借りると基準残高が見直される商品もありますが、返済額が上がるとは限らず、新しい残高や割合の区分で変わります。月額を変えるために借り直すのではなく、まず契約先に返済額を相談するほうが、借入残高を増やさずに話を進められます。

「元利定額」「残高スライド」などの名称と、元金・利息への充当の仕組みは返済方式の解説にまとめています。

最低額だけで返す場合と、月額を上乗せする場合の差

最低返済額は、その額を払い続けるのが家計に合うという意味ではありません。同じ金利なら、返済に回す金額を増やして元金を早く減らすと、その後の利息を抑えられます。

10万円・年14.6%で、毎月同じ額を返す単純な例を計算しました。月額以外の条件は同じです。各社の最低返済額の変化を再現した試算ではありません。

計算条件：追加借入なし、金利固定、月1回返済、月利＝年14.6%÷12。各回の利息は返済前残高×月利を1円未満切り捨て、最終回は残高と利息を精算。手数料・無利息期間・延滞は含みません。実際の日割り計算や返済間隔、残高による返済額の変更とは結果が異なります。

最初の1回は利息が1,216円となり、月2,000円なら元金は784円、月5,000円なら3,784円減ります。同じ10万円でも、この差が翌月以降の残高に積み重なります。

個別の試算には、今の元金残高・実際の適用年率・これから毎月返す予定額を使います。最低返済額を決める「最後に借りたときの残高」と、これから返す残高を分けて入力してください。リンク先も月利による簡易計算です。

目標の完済時期から考えるなら、返済期間と月額の目安も確認できます。

多めに返すときは、追加返済と次回の引き落としを分けて確認

追加返済は元金を早く減らす手段ですが、入金額の全額がいつでも元金に回るわけではありません。未払利息や手数料などがあれば、契約に従って充当されます。入金の受付時間や最低入金額も返済方法によって異なります。

• PayPay銀行：追加返済をしても、毎月の約定返済は別途必要です。口座には引き落とし分を残します。
• バンクイック：自動支払いの返済額は変更できません。追加する場合はATMまたは振込で、最少返済額以上を入金します。カードレス契約ではATMを利用できません。
• アコム：マイページの次回返済金額より多い金額で返済できます。返済後の金額・期日はマイページで確認します。

いずれも比較表から各商品の公式規定へ進めます。返済手段の費用はATM返済と手数料の確認へ、残りをまとめて返すときは当日の完済金額と一括返済の手順へ進んでください。

最低返済額も払えないときは、期日前に借入先へ連絡する

先に伝えるのは「次の返済日」「支払える金額」「いつなら用意できそうか」の3点です。金額や日付の変更ができるかは契約先の判断になるため、連絡しただけで変更が確定したとは考えず、合意した内容を確認します。

自己判断で少ない額だけ入れると、必要な返済を満たさず延滞となることがあります。他社から借りて返す前に、借入先や相談窓口へ状況を伝えてください。相談を始めるために、何カ月も延滞が続くのを待つ必要はありません。

「今月の必要額」と「普段返せる額」を分けて決める

まず契約先の画面で、次回の金額と期日を確かめます。そのうえで生活費を残し、続けられる範囲の上乗せを考えましょう。比較表は契約の違いを知るために、試算は完済までの見通しを立てるために使えます。

最低額を払い続ける期間が長くなりそうなら、月々の軽さだけでなく利息総額も確認してください。必要額を払う見込みが立たないときは、返済額の計算より先に相談を進めましょう。