銀行預金の金利とは？利息の計算方法と受取時期

金利・年利・利息の違い｜表示された％は受取額ではない

「金利」と「利息」は同じものではない。金利は利息を計算する割合、利息は計算後に円で受け取る金額です。全国銀行協会は、預金金利を預入額に対して銀行が支払う1年分の利息の割合として説明しています。

普通預金の利息を日割り計算｜残高・金利変更も3区分で概算

元本、年利、日数を入力すると、1回の利払いまでの税引前利息と税引後の受取額を概算できます。区分2・3は任意です。同じ利払期間内で残高や金利が変わるとき、または残高階層を「上限までの部分」「超える部分」に分けるときに使います。

表示年利から利息が口座へ入るまでの5段階

表示された金利を元本へ1回掛けるだけでは、普通預金の実際の入金額を再現できない場合があります。商品規定では、対象残高、日ごとの利率、計算期間、端数、税、利息を組み入れる日が定められます。

1. 表示年利税引前の1年あたりの割合を確認
2. 日々の対象残高最終残高、最低残高、付利単位を判定
3. 税引前利息その日の利率と日数で計算し期間分を合算
4. 源泉徴収通常の国内個人預金は原則20.315％
5. 口座へ入金商品所定の決算日・利払日に組み入れ

計算より利息が少ない・多いときの8項目チェック

概算と実際の入金額が違っても、直ちに銀行の計算誤りとは限りません。通帳やアプリの利息明細、商品概要説明書、預金規定を次の順で照合します。

商品概要説明書で先に見る6項目

• 適用利率：通常・優遇、税引前、変動・固定
• 付利単位：利息を計算する残高の刻み
• 最低付利残高：何円以上の日が対象か
• 計算期間：いつからいつまでの利息か
• 利払日：利息が元本へ入る日
• 端数処理：日次・合計・税の切捨て位置

条件付き金利は、達成日と適用開始日が同じとは限りません。条件判定、残高上限、相当表示の読み分けは預金金利の上乗せ条件ガイドへ分けています。

普通預金と定期預金では、金利の付き方と受取条件が違う

どちらも年利で表示されることが一般的ですが、資金を動かせる時期、金利の変わり方、利息の受取方法は同じではありません。個別商品の規定を優先し、表示金利だけで有利・不利を決めないことが大切です。

普通・定期・貯蓄預金などの役割は預金種類のガイド、現在の普通預金金利と上限は普通預金金利の比較、定期預金の期間別比較は定期預金の比較で確認できます。

預金金利はなぜ変わる？日銀だけでなく各銀行が設定する

銀行は預かった資金を貸出や国債などで運用し、その収益から預金者へ利息を支払います。日本では1994年に金利自由化が完了しており、日本銀行が個別銀行の普通預金金利を直接決める仕組みではありません。

税引後の受取額と預金保険は別々に確認する

銀行預金の金利・利息計算に関するFAQ

確認した主な公式一次情報

本ページの重要事項は、上記の最終更新日時点で次の公的機関・金融機関の公式情報を照合しました。金利・商品規定は変更されるため、利用する銀行の最新の商品概要説明書を優先してください。

• 全国銀行協会「知っておきたい、金利表示の見方と注意点」
• 全国銀行協会「複利の魅力」
• 全国銀行協会「どうして預金するだけで利息がつくの？」
• あおぞら銀行「普通預金利息の計算方法」
• SBI新生銀行「円普通預金の利息計算方法」
• PayPay銀行「普通預金規定」
• 日本銀行「金融市場調節方針の変遷」
• 日本銀行「以前の公定歩合は現在どのように位置づけられていますか」
• 日本銀行「金融システムレポート2025年4月号」
• 楽天銀行「マネーブリッジ」
• auじぶん銀行「デビュー応援普通預金」
• 国税庁「No.1310 利息を受け取ったとき（利子所得）」
• 金融庁「預金保険制度」