クレジットカードは怖い？使いすぎ・不正利用・支払いの不安を減らす方法

申込前：後払いを続けられるか考える

1回払いは通常、分割・リボのような手数料がかからない支払方法です。ただし、買った時点で支払いが済むわけではありません。翌月以降の引落に備えられるかが、最初の判断になります。支払方法の違いは日本クレジット協会の案内でも確認できます。

利用枠5万円は「毎月5万円の予算」ではない

利用可能額は、発行会社が決めた利用枠から未払いの利用残高を引いた額で、支払いが済むと回復します。枠の引下げができるか、申請単位や反映時期はカードごとに確認してください。利用枠と利用可能額の詳しい違いは別記事で説明しています。

カードが届いた日：四つだけ確認する

1. 支払方法：通常の1回払いを使うつもりなら、申込時・会員画面の自動リボ設定や支払方法を確認します。リボ払いと3回以上の分割払いには手数料がかかる場合があります。費用と解除の確認はリボ払いの解説、分割払いの解説へ。
2. 締日と引落日：会員画面で次の請求予定額と引落口座を確認します。入金は引落日の直前まで待たず、発行会社・金融機関の案内する時刻までに行います。
3. 利用通知と明細：通知を設定し、身に覚えのない利用に気づけるようにします。ただし通知の遅延・対象外取引があるため、明細も定期的に見ます。
4. 本人認証：ネット決済用の本人認証（EMV 3-Dセキュア）の登録状態と連絡先を確認します。経済産業省も利用者への設定を案内しています。設定方法は3Dセキュアの解説へ。

毎月：引落前に請求額と口座残高を合わせる

通知は家計簿の代わりにはなりません。まだ明細に載っていない利用や定期購入も見込みに入れ、引落予定額を確認します。口座残高が足りないと分かったときは、新しい利用を止めて発行会社に連絡してください。返済を先送りにするためのリボ変更には手数料が伴うため、条件を確かめずに切り替えないことが大切です。

「1回払いなら心配はない」わけではありません。支払日と使った日が離れているからこそ、利用枠とは別に自分の予算を決め、支払うお金を残しておく必要があります。

身に覚えのない利用があったら

まず明細の利用先名と家族カード・定期購入を確認し、それでも心当たりがなければ、カード裏面や公式アプリに載る発行会社の窓口へ速やかに連絡します。一時停止機能があっても、届け出や調査依頼の代わりにはなりません。SMSやメール中のリンクから連絡先を探さないようにします。

予防策、連絡後の手順、補償の確認点はクレジットカードの不正利用対策にまとめています。

カードを選ぶときは「安全機能」の条件を見る

見た目やポイントより先に、自分が使うカードで利用通知、明細、本人認証、一時停止・紛失時の窓口をどこから使えるかを確認します。通知やロックの対象・時間には各社の例外があります。ナンバーレスは店頭で番号を見られにくい形ですが、フィッシングまで防ぐものではありません。詳しくはナンバーレスカードの特徴へ。年会費や還元率を比べる段階になったらクレジットカード比較へ進めます。