学生におすすめの証券口座は？大学生の少額投資・NISA・扶養

18歳なら申し込める。ただしNISAは1月1日で判定

大学生か高校生かという学校の区分だけで、口座の種類が決まるわけではありません。まず本人の年齢を確認します。18歳以上は親の同意なしで契約できますが、証券会社の本人確認や口座開設基準を満たす必要があり、申込みが必ず受け付けられるという意味ではありません。

年齢基準は金融庁のNISA案内によります。年始の誕生日など判定に迷う場合は、申込先の生年月日による対象判定も確認してください。

いくらから始める？「買える額」と「使ってよい額」を分ける

投資信託の積立なら100円から、日本株なら単元未満株サービスで1株から買える場合があります。けれど、最低購入額に合わせて投資額を決めると、後で必要なお金まで使いかねません。

1株を買う場合は株価で必要額が変わります。1株1,000円で約定すれば、1株の約定代金は1,000円ですが、注文時に必要な買付余力や費用は別です。1株で株主優待を受けられるとは限らないことも、単元未満株の仕組みで確認できます。

学生向けにネット証券5社を比較｜積立・1株・通常の株取引

ここでは、投資信託と日本株を扱うSBI証券・楽天証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券・マネックス証券の5社を比べます。市場全体の順位ではなく、少額で始めるときに違いが出る条件を並べました。各社の公式商品・料金案内を、本ページの最終更新日時点で照合しています。

投信積立は、カードを作らなくても始められる

5社とも、証券口座に入れたお金から積み立てる方法があります。クレカ積立を選ばなくても始められるため、還元の条件を満たすために買い物を増やす必要はありません。銀行からの引落し・自動入金は、対応する銀行、手数料、設定期限を確認します。

買いたい投信があるなら、その銘柄の取扱いと最低積立額を比べると絞りやすくなります。商品選びから確認する場合はインデックス投資の始め方へ。投信には保有中の信託報酬などがあり、積立設定が無料でも運用コストまでゼロになるわけではありません。

各サービスには対象銘柄や受付時間の制限があります。電話・IFA等の別コースは表の対象外です。売買手数料と値動きによる損益は別で、手数料0円でも損失は生じます。注文時間や指値の詳しい比較は単元未満株の証券会社比較へ。

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松井証券｜投信積立や、25歳以下の通常の株取引を考える場合

投信積立は100円から設定できます。国内現物株のボックスレートは25歳以下なら約定代金にかかわらず無料で、26歳になる月の最終営業日取引分まで対象です。最終営業日のナイトタイムPTSは翌営業日扱いになります。

単元未満株は購入できません。その売却もボックスレートの対象外で、課税口座のネット売却は0.55%です。1株から買う目的なら、上の表で他社を比べます。

公式の手数料と対象外取引

年齢による無料条件は元本保証ではありません。通常の株を買う際は、必要な株数と購入総額も確認してください。

松井証券の口座を開設する

マネックス証券｜NISAか課税口座かを決めてから比較

ワン株の買付は無料ですが、課税口座では売却に最低手数料があります。NISAの売買は無料なので、利用する口座と売却する額を決めて表へ戻ると、条件をそろえて比較できます。投信積立は原則100円からです。

公式のワン株手数料

NISAでも値下がりの可能性があります。売買費用だけでなく、商品と口座の条件を確認してください。

マネックス証券

5社以外も含めた商品・サポートの比較はネット証券の総合比較、カードをすでに使っている場合の還元条件はクレカ積立の比較へ進めます。

学生がNISAを使うなら、金額より先に用途を決める

NISAは対象となる運用益を非課税にする制度です。少額でも利用できますが、学費を株や投信へ回す理由にはなりません。長く使わずに置ける資金を投資する場合に、対象商品をNISAで買えるか検討します。

• 今年の利用対象かは1月1日の年齢で確認する。
• 投信積立か個別株かに合わせて、対象商品と利用する投資枠を確認する。
• NISA口座は1人1口座。他社ですでに開いているなら重複して申し込まず、現在の口座を確認する。
• NISAの損失は、課税口座の利益と損益通算できない。

非課税枠や配当の受取方式などはNISAの仕組み、NISA中心の会社選びはNISA口座の証券会社比較で詳しく説明しています。

投資の利益で親の扶養を外れる？税金と健康保険を分ける

投資で利益が出ただけで、必ず親の扶養を外れるわけではありません。一方、「源泉徴収ありの口座だから何も確認しなくてよい」とも言い切れません。親の所得税の控除、健康保険、勤務先の手当は別の制度です。

出典：国税庁扶養控除に関するQ&A、特定口座制度。

健康保険と家族手当は、別の窓口で確認する

健康保険の扶養は、税の合計所得金額と同じ基準ではありません。投資収入の扱いも加入先へ確認します。税金の申告をしないことだけで、健康保険の扶養を続けられるとは判断できません。親の勤務先が支給する家族手当にも、その会社の条件があります。

口座区分は特定口座の選び方、申告の流れは株式投資の確定申告へ。健康保険は協会けんぽの被扶養者確認案内も参考になりますが、実際の加入先の判断を確認してください。

学生の投資では、借りたお金とSNSの勧誘を避ける

学費や生活のためのお金、返済が必要なお金を投資の原資にすると、値下がりしたときに困るのは運用成績だけではありません。リボ払いや借入れで投資額を増やすことは避け、現物株・投信でも元本割れがあると考えて予算を決めます。

価格が下がって困る額を買わないことと、口座を他人に使わせないことが基本です。操作だけを試したいなら、株のデモトレード・操作デモという入口もあります。

証券口座を開いて、最初の買付をするまで

1. 年齢と予算を決める。今年のNISA対象か、学費・生活費を残して投資できるかを確認。
2. 使い方から会社を選ぶ。月1,000円の投信積立なら銘柄と入金方法、1株なら注文方法と売却費用で比較表へ。
3. 本人の情報で申し込む。職業・収入・住所は実際の状況を入力し、学生を会社員などと偽らない。本人確認・マイナンバー書類を準備する。
4. 口座区分と入金方法を確認する。NISAの有無、特定口座の源泉徴収区分、本人名義の入出金先を確認。
5. 少額で設定し、結果まで見る。投信は引落日・買付日・金額、株は銘柄・株数・注文方法・口座区分を確認。注文を出しただけで買えたと思わず、成立結果を確認する。

本人確認の方式や必要書類の詳細は証券口座の開設方法で確認できます。卒業や就職で登録職業・住所が変わったら、証券会社の登録情報も更新します。

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長く使わない月1,000円があるなら、投信と入金方法から。日本株を1株買いたいなら、注文方法と売却費用から。今年18歳になったばかりなら、NISAの開始年から。条件を一つずつ決めると、学生向けの大きなランキングを見比べ続けるより、必要な口座を絞りやすくなります。

近い支払いがあるなら、投資を始める時期を変えて構いません。口座が作れることと、今お金を投じることを分けて考えましょう。