株主優待の始め方【2026年】もらい方・おすすめの選び方を解説

編集・情報確認：金融ナンバーワンサイト編集部 ／ 運営者情報

最終更新日：2026年10月6日

株主優待とは？配当との違い

株主優待は、企業が定めた条件を満たす株主へ、自社商品、買物券、サービスなどを提供する任意の制度です。制度の有無、内容、必要株数、基準日、継続保有条件は企業ごとに違います。

出典：日本証券業協会「株主優待の意義に関する研究会」、国税庁 所得税基本通達24-2

株主優待の始め方・もらい方4ステップ

1. 証券口座と予算を用意する
   生活費や緊急資金を別に確保し、株価が下がっても当面の生活を続けられる範囲で予算を決めます。口座の総合比較はネット証券ランキングで確認できます。
2. 証券会社の検索で候補を探し、発行会社IRで確定する
   優待の種類や権利月、必要金額で候補を絞ったあと、発行会社の「株式情報」「株主還元」「株主優待」等で最新条件を確認します。
3. 権利付最終売買日までに必要株数の現物株を買う
   普通取引の受渡しは約定日の2営業日後です。原則として、権利確定日の2営業日前までに買い、権利落ち日をまたいで現物保有します。注文後は約定履歴と現物の保有株数を確認します。指値が未約定、または一部だけ約定した場合は、必要株数との差を確認して予算・注文条件を見直します。信用買建玉のままでは優待の対象になりません。
4. 発送・申込・利用期限を管理する
   自動発送とは限りません。案内書、Web、はがき等で申込が必要な場合があります。住所・氏名、発送予定、申込期限、利用期限を確認します。

権利付最終日・権利落ち日・権利確定日の違い

3つの日付は役割が違います。休日を挟むと日程はずれ、月末以外を基準日にする企業もあります。次は一般的な並びであり、実際の日付は発行会社IRと利用する証券会社で確認してください。

出典：JPX「清算・決済機関」、JPX用語集「権利落」

自分に合う株主優待を選ぶ8つの確認項目

使う店舗・商品と予算から候補を絞り、発行会社IRで次の8項目を確認します。株価や必要株数が変わったら必要資金を、保有期間や利用条件が変わったら受取対象と使える金額を見直します。

優待価値は、期限内に予定している普段の支出をいくら置き換えられるかで見積もります。額面1,000円でも、使うための遠出や追加購入が必要なら、その負担も含めて評価します。優待を使うために買物を増やす場合は、その増額分と節約額を分けて考えます。

保管口座の条件がある例として、マネックスグループの自社株の優待は、毎年3月31日・9月30日の基準日にマネックス証券口座へ1株以上預けていることが条件です。ポイント付与時に口座を解約している場合は対象外です。個別銘柄は必要株数と口座条件を一組で確認します。

個別条件の確認先：マネックスグループ 株主還元

優待と併せて業績・財務から候補を比較するなら、銘柄スクリーニングの条件設定と比較へ進めます。

優待・配当の参考利回りを計算する

株価と株数から必要投資額を求め、年間で使える優待価値と年間配当を同じ前提で試算します。優待条件を満たすことと、期限内に使えることを確認してから金額を入力します。株価の下落、費用、税金は別に評価します。

使える金額と取得条件が変わったときの試算

次は銘柄を指定しない仮定例です。1株1,000円×100株＝投資額10万円、1株当たり年間配当30円＝年間配当3,000円を固定し、優待価値だけを変えます。上の例ボタンはこの前提を入力して計算します。

合計は仮定の年間配当3,000円を含む比較用の参考値です。今年の実受取額、将来の優待・配当、株価の損益を表すものではありません。配当も権利日・予想／実績・支払時期を確認します。

現物保有・単元未満株・優待クロスを目的で選ぶ

単元未満株の仕組みは単元未満株ガイド、信用取引は信用取引ガイドで詳しく解説しています。

株主優待を探せる証券会社5社の機能比較

国内株の優待検索と、少額購入・クロス関連の公式機能を確認できる5社を例示します。優待探しに使う機能の比較で、掲載順は優劣を示しません。手数料・在庫・取扱銘柄は変わるため、申込や注文の前に公式情報を再確認してください。

楽天証券

優待カテゴリ、権利月、必要金額、長期保有特典などで探せます。優待クロスでは、現物・信用・現渡を組み合わせる専用機能の条件を確認します。

楽天証券の公式サイトを見る（無料）

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松井証券

優待カテゴリや必要金額に加え、売建可能銘柄も検索できます。優待クロス注文は信用取引であり、NISA口座では使えません。

松井証券の公式サイトを見る（無料）

マネックス証券

優待商品や投資金額で候補を探し、銘柄スカウターで業績を確認できます。優待の魅力と企業の状態を分けて見るときに使えます。

マネックス証券の公式サイトを見る（無料）

機能の出典：SBI証券、楽天証券、松井証券、マネックス証券、三菱UFJ eスマート証券

長期保有は株主番号・名簿の記録・必要株数で確認する

長期保有は、企業が指定する基準日の株主名簿と株主番号に基づいて判定されます。発行会社IRで次の3点を確認し、初回に対象となる回と、保有を続ける間の確認日を整理します。

• 同一株主番号で記録されているか
• 企業が定める基準日の株主名簿に何回連続で記録される必要があるか
• それぞれの基準日に必要株数を保有しているか

全株売却、貸株、証券会社変更、課税口座とNISA口座の切替などで株主番号が変わったり、連続性が切れたりする場合があります。貸株の「株主優待優先」等の自動返却も、企業独自の臨時基準日や付随条件をすべて把握するとは限りません。

出典：KDDI 株主優待、SBI証券 貸株と長期保有優待

NISAでの優待取得と税務の条件

• 優待の受取：NISAの成長投資枠で現物株を持ち、発行会社の必要株数・保有期間等を満たせば対象になり得ます。
• 優待の税務：個人が受け取る株主優待は、国税庁案内上、原則として雑所得です。NISAが非課税にする売却益・配当等とは別です。
• 国内株の配当：NISAで非課税にするには、配当金の受取方式を株式数比例配分方式にする必要があります。
• 損失：NISA口座の損失は、課税口座の利益との損益通算や繰越控除ができません。

NISAの制度や口座選びはNISA向け証券会社比較で扱っています。

出典：金融庁「NISAを知る」、国税庁 No.1535「NISA制度」、国税庁「株主優待を受け取った場合」、日本証券業協会 NISA配当金の受取方式

優待クロスの仕組み・総費用・注文条件

優待クロス（つなぎ売り）は、同じ銘柄・同じ数量の現物買いと信用売りを組み合わせ、両方が同条件で約定した範囲の株価変動影響を抑える手法です。価格変動リスクが消えるわけではなく、信用取引固有の条件もあります。

• 一般信用：逆日歩はありませんが、銘柄・在庫・貸株料率・返済期限・強制返済条件が会社ごとに異なります。証券会社によっては通常の貸株料とは別のプレミアム料等が設定される場合もあります。
• 制度信用：株不足時に逆日歩が発生する場合があり、金額は事前に確定しません。
• 注文：買いと売りの片方だけが約定すると価格リスクが残ります。各社の優待クロス機能・指定ルールに従います。
• NISA：主要社の公式案内では、NISA預り株を現渡に利用できません。松井証券の優待クロス注文もNISA口座では利用できません。
• 保証金：信用取引には保証金率低下や追証等のリスクがあります。

注文の具体的手順は、口座を持つ証券会社の最新マニュアルと空売りの仕組み・リスクを確認してください。

出典：JPX 信用取引制度

株主優待の発送状況と受取条件を確認する順番

1. 権利日と取引区分
   対象回の権利付最終売買日までに、必要株数の現物を買い、権利落ち日をまたいで保有したか。信用買建玉のままではなかったかを確認します。
2. 必要株数と長期条件
   株数、保有期間、同一株主番号、連続記録回数を発行会社IRで見直します。
3. 住所・氏名・名寄せ
   証券会社へ届けた住所と氏名が最新か、複数口座で登録情報が揃っているかを確認します。
4. 発送予定と申込期限
   まだ発送前ではないか、選択式優待の案内を見落としていないか、Web・はがき等の申込期限を過ぎていないかを確認します。
5. 問い合わせ先
   条件を満たしているのに届かない場合は、発行会社IRに記載された株主優待窓口や株主名簿管理人へ問い合わせます。

出典：証券保管振替機構 一般投資家向け案内

まとめ：検索で探し、IRで確定し、受取まで管理する

株主優待は、必要株数と資金、権利日、長期条件、実利用価値、企業の業績、発送・申込を合わせて選びます。使う予定や取得条件が変わったら、年間で使える額を再試算して候補を見直します。

• 証券会社の検索で候補を絞り、発行会社IRで条件を確定する
• 権利付最終売買日までに必要株数の現物を買い、権利落ち日をまたいで保有する
• 長期保有は同一株主番号・連続記録・各基準日の株数で確認する
• 優待の額面ではなく、普段の支出を置き換える実利用価値で考える
• NISA、貸株、優待クロスは別条件があるため、口座の公式ルールも確認する