Web完結のカードローン5社比較
郵送物・電話・カードレスの条件

借りたお金には返済義務があります。申込前に、生活費を残して毎月いくら返せるかを確認してください。

最終更新日：2026年9月14日　編集：金融ナンバーワンサイト

Web完結を選ぶときは、カードの有無だけでなく、本人確認の方法と書面の受取設定まで比べると選びやすくなります。郵送を避ける条件も、カードなしで使えるATMも会社によって違います。

このページではプロミス・アイフル・アコム・SMBCモビット・レイクの通常カードローンを同じ項目で比較します。銀行のカードレスとの違いも紹介します。すべての銀行・貸金業者を網羅した一覧ではありません。

比較条件は本ページの最終更新日時点の公式案内です。掲載順はおすすめ順位ではありません。Web申込との意味の違いはWeb完結の仕組みと確認方法で解説しています。

5社の比較｜郵送を避けるために選ぶ手続き

表の条件は、主に新規契約と通常利用時の書類・カードの受け取りについてのものです。契約後の連絡や返済遅延時の郵送までなくなる約束ではありません。

カードレス契約と、会社ごとに確認する設定
会社	郵送を避けるための選択	条件が合わないとき
プロミス	Web・アプリでカードレスを選び、郵送書類の受取を使わない本人確認を進める。書面はWeb明細を登録。	本人確認で郵送受取を選ぶと郵送が生じる。Web明細への変更にはメールアドレスの登録も確認。
アイフル	カードの郵送を希望せず、「スマホでかんたん本人確認」または「マイナンバーカードで本人確認」を利用。	別の本人確認方法では郵送が生じる場合がある。メール不着や会員メニューにログインできない場合なども書面郵送の可能性。
アコム	Web契約でカードレスを選び、書面の受取方法を「電磁交付」に登録。	郵送契約を選ぶと契約書類が届く。電磁交付未登録では、借入・返済時の明細を郵送することがある。
SMBCモビット	Web申込後にオンライン本人確認を進め、審査後の会員登録でカードレスを選択。	免許証・マイナンバーカード等を用意できない場合は、公式手順で返済タイプ「口座振替型」を選ぶ案内。審査によって郵送の可能性は残る。
レイク	Webでカードレス契約を進め、契約書類をダウンロード。利用中の明細はWeb明細に登録。	本人確認方法によって郵送が生じる場合がある。カードレスだけで判断せず、選択した本人確認の案内を確認。

各社の公式確認先と補足は会社別の説明にまとめています。画面で選べる本人確認方法は書類や申込内容で異なります。

カードなしで現金を使うなら、対応ATMも比較

カードレスで現金を受け取る方法は、主に専用アプリでスマホATMを使う方法と、自分の口座へ振り込んでもらい、その銀行のキャッシュカードで引き出す方法です。ローンカードを使えるATMと、スマホだけで使えるATMは同じとは限りません。

カードレス時の借入・返済経路（主な方法）
会社	スマホATMで借入・返済	口座・アプリ利用の注意
プロミス	セブン銀行・ローソン銀行	振込借入にも対応。スマホATMは携帯電話番号の登録・電話認証が必要。
アイフル	セブン銀行・ローソン銀行	振込借入にも対応。スマホATMでも所定のATM手数料がかかる。
アコム	セブン銀行・ローソン銀行	公式申込手順はカードレスのQR借入を案内。一方、利用不可のFAQにカード未発行等の記載があるため、発行状態・アプリ表示を確認。使えなければ振込借入へ。
SMBCモビット	セブン銀行・ローソン銀行	振込借入にも対応。「三井住友銀行ATM手数料無料」をスマホATMの無料条件に読み替えない。
レイク	セブン銀行	Web完結の公式手順では初回借入を銀行振込で案内。追加のスマホATMはアプリの利用状態・認証を確認。

カードを作らなくても、手数料は別に確認します。ATMや振込の費用、利用時間、メンテナンスは方法ごとに異なります。振込で借りたお金を現金化するなら、その銀行のATM出金手数料も確認しましょう。

カードローンのATM手数料と無料になる条件／アプリ・スマホATMの使い方

手持ちの条件から、比較表へ戻って選ぶ

近くのローソン銀行ATMで現金を受け取りたい

スマホATMを使うなら、上表のプロミス・アイフル・SMBCモビットをまず比較できます。アコムもローソン銀行ATMに対応していますが、カードレスの案内と未発行時の利用不可FAQがあるため、申込前に自分の契約方式で利用できるか確認します。レイクのスマホATMはセブン銀行なので、同じ使い方にはなりません。ローソン銀行ATMを使う必要がなくなったら、レイクも含めて、郵送の条件や返済費用を比べ直せます。

いずれも契約完了・利用可能な状態・必要な認証が前提です。ATM名だけで申し込まず、本人確認の条件と手数料まで確認してください。

カードを作りたくないが、本人確認で止まった

アイフルなら、郵送なしに対応する上記2方式を使えるかを先に確認します。使えない場合に、カード不要の選択だけで郵送を避けられるとは考えないでください。

SMBCモビットは、免許証・マイナンバーカード等を用意できない場合、会員登録で口座振替型を選ぶ手順を案内しています。別の会社へ申込を重ねる前に、その手続きと必要な口座の条件を確かめます。審査による郵送の可能性は残ります。

新しい銀行口座は増やしたくない

大手5社で振込借入を使うなら、手持ちの本人名義口座が受取先として使えるかを確認します。口座振替も使いたい場合は、借入金を受け取れる口座と、自動返済を登録できる口座を分けて確認するのが近道です。

銀行の商品も比べたい場合は、下のカードレスの条件差へ。自動返済を登録しても、初回から引き落としが始まるかは別に確認し、開始前の期日には指定された別の方法で返済します。

5社それぞれで確認しておきたいこと

プロミス｜本人確認とWeb明細の選択を確認

Web・アプリのカードレス利用でも、本人確認で郵送書類の受取を選ぶと郵送が生じます。契約時の方法を確認したうえで、書面の受取もWeb明細にそろえます。既契約者がWeb明細へ切り替える際は、メールアドレスの事前登録が必要です。

就業確認は原則として電話で行わず、必要な場合も本人の同意なく実施しないと案内しています。申込内容に不備があれば、届け出た連絡先に電話が来る場合があります。

公式：Web・アプリの本人確認条件／Web明細／申込時の確認事項／スマホATM

プロミスの借入・返済条件を詳しく読む

アイフル｜郵送なしに対応する本人確認を選ぶ

「スマホでかんたん本人確認」か「マイナンバーカードで本人確認」を使えるかが確認点です。マイナンバーカードを使う方法では、カードだけでなく電子証明書のパスワードなども必要になります。

勤務先への電話は原則行わず、必要な場合も本人の同意なく実施しない案内です。契約後もメールが届かない、会員メニューへログインできないなどの状況では、法定書面が郵送される場合があります。

公式：郵送なしの条件・注記／Web完結の本人確認・連絡・郵送／アプリでの借入方法

アイフルの契約と返済で確認すること

アコム｜カードレスと電磁交付を確認

カードの受取と書面の受取は分けて確認します。郵送物を避けたい場合は、カードレスの選択に加え、電磁交付への登録が必要です。登録していないと、借入・返済時の明細書が郵送されることがあります。

現行の公式FAQでは、勤務先への在籍確認電話は行わず、書面や申告内容で確認すると案内しています。アプリのスマホATMはセブン銀行とローソン銀行に対応しています。ただし、公式申込手順のカードレスQR借入の案内と、カード未発行等を利用不可の理由に挙げるFAQの両方があります。新規のカードレス契約でATM利用を前提にする場合は、契約方式・発行状態を公式窓口に確認してください。ATMが使えない場合の借入方法は口座振込です。

公式：Web契約／書類の郵送／勤務先への在籍確認／スマホATMの対応／アプリ取引が利用できない場合

アコムの借入と返済条件を詳しく読む

SMBCモビット｜審査後の会員登録まで進める

Web申込後にオンライン本人確認を行い、審査結果の連絡後、会員登録でカードレス利用や支払日を選びます。口座振替の金融機関登録は希望者向けですが、免許証・マイナンバーカード等を用意できない場合は口座振替型を選ぶ案内になっています。

勤務先への確認電話は原則なしで、必要な場合は事前に同意を得る方針です。カードレスでも審査によって郵送する場合があり、書類不備等では携帯電話への連絡もあり得ます。「Web完結なら確認対応は何もない」とは考えないようにしましょう。

公式：Web申込から利用まで／郵送・契約方法／勤務先連絡・商品条件

SMBCモビットの契約・返済条件を詳しく読む

レイク｜初回の振込先と本人確認方法を確認

Web完結の公式手順は、契約書類のダウンロード後、初回借入を銀行振込で進める流れです。本人確認の方法によって郵送が発生する場合があるため、契約前の案内を確認します。

勤務先への在籍確認電話は行わず、申告内容や書類で確認する案内です。カードを持たないスマホATM取引はセブン銀行に対応。初回・機種変更時などの認証や、アプリの利用状態も確かめてください。

公式：Web完結の流れ／勤務先電話・郵送の扱い／スマホATM取引

↑ 5社の必要設定をもう一度比べる

銀行のWeb完結は、カードレスの使い方が違う

銀行にもWeb完結・カードレスに対応する商品があります。大手5社と同じスマホATMの使い方ができるとは限らないため、契約方式と受取経路を見比べます。

銀行2商品の、カードレスを選ぶ際の違い
商品	契約時に確認すること	使い方・条件の違い
三井住友銀行カードローン	カードレス選択時は契約時の郵送物なし。	カードレスはATMで直接借入・返済ができない。借入は本人の銀行口座への振込を利用。三井住友銀行の普通預金口座を持つ人はカードレスを選べず、手持ちのキャッシュカードを使う案内。
三菱UFJ銀行バンクイック	カードレス選択には、マイナンバーカードのIC認証が必要。	IC認証に使えるカード・対応端末等を確認。カード発行を選ぶ場合は、自宅へ転送不要の簡易書留で届く。

たとえば三井住友銀行のカードレスで現金が必要なら、借入金を自分の口座へ振り込んでもらい、その口座のキャッシュカードで引き出す流れです。ATMで直接カードローン取引をする場合とは、使う口座も費用の確認先も変わります。

公式：三井住友銀行のカードレス・カード発行比較／バンクイックの申込・本人確認

ここにない銀行をWeb完結非対応と判定しているわけではありません。金利・申込条件も含めて選ぶなら、銀行カードローンと消費者金融の比較へ進んでください。

手続きが合ったら、金利と返済負担を確認

Webで完結できることと、返済負担の軽さは別の比較軸です。下表は新規契約向けの通常商品の上限金利です。全員にこの金利が適用される意味ではなく、実際の適用金利・利用限度額は審査後の契約条件で確認します。

比較用の上限金利（実質年率）と商品条件の確認先
会社	上限金利	公式の商品条件
プロミス	年18.0%	商品内容
アイフル	年18.0%	キャッシングローン
アコム	年17.9%	カードローンの商品概要
SMBCモビット	年18.0%	貸付条件（PDF）
レイク	年18.0%	貸付条件

無利息を使う場合も、開始日・適用条件・期間中の返済期日を確認します。条件の詳しい比較は無利息カードローンの比較へ。借入金額と毎月の返済額が決まったら、返済期間と利息の目安も確認できます。試算は毎月同額返済の簡易モデルなので、最終的には契約先の返済予定表を確認してください。

申込前と契約後に、見落としやすい点

必要書類を確認する。Web申込でも審査と本人確認はあります。収入証明書が必要になる場合は、提出条件と用意する書類を確認します。
契約・受取までの時間を分けて見る。Web受付、審査回答、契約、振込は別の段階です。今日中に必要な場合は、即日審査と即日融資の違い、休日なら土日・祝日の対応を先に確認します。
返済方法と初回期日を保存する。口座振替の登録受付と引落し開始は別です。初回の返済日・方法・金額を会員画面で確認し、契約書類も保存します。

利用中の連絡・郵送は残る場合があります。返済に遅れた場合や連絡が取れない場合などは、電話や書面で連絡を受けることがあります。勤務先への在籍確認電話の方針と、本人への連絡・返済の案内を混同しないでください。

郵送以外にもアプリ通知や口座明細などから利用が分かる可能性があります。詳しくは電話連絡・郵送物と利用が分かる経路を確認できます。

消費者金融など貸金業者の個人向け貸付けは、原則として対象借入残高の合計が年収の3分の1を超える新たな貸付けを制限する総量規制の対象です。銀行の貸付けはこの規制の対象外ですが、各行の審査があります。制度には除外・例外もあります。金融庁の説明と総量規制の対象・対象外で確認してください。

最後は「郵送の条件」「受取方法」「返済方法」の3つを、候補にした会社でそろえます。どれかが使えない場合は、比較表に戻って確認する方法を変えましょう。手続きの手軽さだけで借入額を増やさず、必要額と返せる金額から決めることが大切です。

返済のために新たな借入を考えている、生活費を残すと返済できない場合は、先に返済が苦しいときの相談先を確認してください。

制作・確認方法：金融ナンバーワンサイトが、各社の公式手順・商品条件を比較して編集しています。今回の更新はAIによる調査・構成整理と公式資料の照合を含みます。実際の申込・契約操作や利用者満足度の調査を行った評価ではありません。編集方針・調査方法