SBI証券と楽天証券はどっち？違いと向く人を比較

SBI証券と楽天証券を選ぶ順序

比較項目を増やすほど、重要度の低い差に目を奪われます。本ページでは、利用できないと困る条件から順に4段階で判定します。

SBI証券と楽天証券の違い早見表

公式サービス案内：SBI証券公式サイト／楽天証券公式サイト

比較表は各社公式ページを、ページ上部の最終更新日時点で照合しています。外国株・海外ETFは銘柄数だけで優劣を決めず、買いたい銘柄、注文方法、為替コストを米国株の証券会社比較で確認してください。

国内株は両社0円でも、無料になる条件が違う

したがって、「国内株を通常のネット注文で売買する」だけなら手数料差は小さくなっています。手数料0円を理由に決める前に、設定を完了できるかと対象外取引を確認するのが先です。全社・商品別の費用はネット証券の手数料比較に委譲します。

クレカ積立は「最高率」より自分の成立条件で比べる

SBI証券の三井住友カードつみたて投資は、対象カードと年間のカード利用額で率が変わります。「その他Vポイントが貯まるカード」に区分される対象カードでは、初年度は原則0.5%、2年目以降は前年の対象利用が10万円以上なら0.5%、10万円未満なら0%です。ただし、過去に同一カードを保有していた場合、入会・切替え初年度は0%で、初年度扱いは同一カードにつき1回です。積立額自体は、この年間利用額に数えられません。

楽天証券は、楽天カードの種類と投信の代行手数料区分で率が決まります。代行手数料が年0.4%未満の投信では、楽天ブラックカード2%、楽天プレミアムカード1%、楽天ゴールドカード0.75%、そのほかの楽天カード0.5%です。カード積立の年間ショッピング利用額による判定はありません。

公式確認：三井住友カードつみたて投資／対象一般カードの条件／対象ゴールドカードの条件／楽天カード積立のポイント率。ほかのカード・証券会社も含む比較はクレカ積立の比較を参照してください。

1株から買うなら、価格指定とスプレッドが分岐点

選び方：取引価格をその場で指定したいなら楽天証券の対象銘柄が候補、約定タイミングを許容してスプレッドを避けたいならSBI証券が候補です。取扱銘柄は異なるため、買いたい銘柄を各社検索で照合します。

公式確認：SBI証券：単元未満株の手数料と注意事項／SBI証券：S株の手数料・スプレッド／楽天証券：かぶミニ。全社比較は単元未満株の証券会社比較を参照してください。

NISAは制度より「その口座で続ける差」を見る

同一年に新規買付できるNISAの金融機関は1つで、つみたて投資枠と成長投資枠をSBI証券と楽天証券へ分けることはできません。金融機関は年単位で変更でき、変更後は旧・新金融機関の双方にNISA口座や保有商品が残る場合があります。制度そのものの非課税枠は証券会社で変わらないため、次の差を確認します。

• つみたてたい投信、成長投資枠で買いたい株・ETFを扱っているか
• 自分のカードで再現できる積立率と、投信保有ポイントは何か
• 1株取引、ポイント投資、銀行からの資金移動が自分の使い方に合うか
• 資産確認・積立変更・注文に使うアプリやウェブ画面を継続して管理できるか

金融庁：NISAを知る／金融庁：NISAのよくある質問／日本証券業協会：NISAのよくある質問。5社比較はNISAの証券会社比較、手続きはNISA口座の金融機関変更で解説しています。

ポイント・銀行・アプリ・IPO・認証の見方

ポイントは「貯める」と「投資に使う」を分ける

SBI証券は複数のメインポイントを選べますが、国内株や投信のポイント投資に使えるのは原則としてVポイントとPontaポイントです。dポイント、JALのマイル、PayPayポイントなどは、貯められる場面があってもポイント投資には使えません。楽天証券では楽天ポイントを投信、国内株、米国株の円貨決済などに利用できますが、期間限定ポイントや他社から交換したポイントなどは対象外です。

投信保有ポイントも同じではありません。SBI証券は対象ファンドごとに率が設定され、楽天証券の継続型「投信残高ポイントプログラム」は対象の楽天・プラスシリーズ6本です。買う予定のファンド名で付与率を照合します。

SBI証券：ポイント投資に使えるポイントと商品／楽天証券：ポイント投資／楽天証券：投信残高ポイントプログラム

銀行連携は自動入出金と対象取引を確認する

SBI証券はSBI新生銀行のSBIハイパー預金など、楽天証券は楽天銀行のマネーブリッジで、銀行と証券の資金移動を自動化できます。どちらも対象外取引や設定条件があるため、「銀行口座を持っている」だけでなく、自分が買う商品の買付余力へ反映されるかを確認します。自動入出金や普通預金との関係は銀行と証券口座の連携比較へ分けています。

SBI証券：SBIハイパー預金／楽天証券：自動入出金（スイープ）

アプリは「初心者向き」という評判より用途で確認する

SBI証券は資産管理のSBI証券Plus、国内株の株アプリ、PC向けHYPER SBI 2などを用途別に提供しています。楽天証券は資産づくりのiGrow、国内株のiSPEED、PC向けMARKETSPEED IIなどがあります。資産全体の確認、積立変更、国内株注文のうち、日常的に使う操作がどのアプリで完結するかを確認します。スマホは証券アプリ比較、PC機能はネット証券のPCツール比較へ委譲します。

IPOは件数の異なる集計より抽選ルールを見る

同じ期間・同じ定義の公式実績数をそろえられないため、本ページではIPO取扱件数の順位を付けません。SBI証券は、個人向け配分予定数量の原則60%を抽選、30%をIPOチャレンジポイント、残り10%を取引状況などに基づく基準で配分します。楽天証券は取引実績や預り資産にかかわらない平等抽選で、抽選時点に買付可能額が必要です。2社から申し込むことは抽選機会を増やしますが、当選を保証するものではありません。

SBI証券：IPOの配分方針／楽天証券：IPOの平等抽選／楽天証券：IPO・PO取引ルール／IPO向け証券会社の比較

認証は両社ともパスキー対応。登録端末と復旧手段を整える

ページ上部の最終更新日時点で、両社とも全取引チャネルでパスキー認証に対応しています。SBI証券は2026年6月30日から設定を原則必須化し、楽天証券は2026年6月以降、利用者ごとに必須化を案内しています。優劣を推測するより、公式アプリ・公式URLを使い、複数端末や機種変更時の復旧方法、ログイン通知、出金時認証を事前に確認する方が実用的です。

SBI証券：パスキー認証／楽天証券：パスキー認証の必須化／楽天証券：セキュリティ

SBI証券と楽天証券を両方使うなら役割を先に決める

両方の課税口座を持つことはできますが、迷った人全員の既定解ではありません。次のように役割が言語化できるときは併用を検討できます。

税務の一般原則は国税庁：複数口座の損益通算と確定申告で確認できます。個別の申告要否は税務署または税理士へ確認してください。

申込前の最終チェック

• 買いたい投信・株・ETFを公式の商品検索で確認した
• 単元未満株はリアルタイム指値とスプレッドのどちらを優先するか決めた
• SBI側はカード種類・入会年度・前年利用額を、楽天側はカード種類・投信区分を確認した
• ポイント率だけでなく、カード年会費と不要な条件達成支出を差し引いて考えた
• NISAを使う一社を決め、もう一社を使うなら課税口座の役割を決めた
• パスキー、復旧手段、通知先メールを設定できる端末を用意した

まとめ：SBI証券は、対象カードの条件を満たせる人、Vポイント／Pontaポイント、S株のスプレッドなし、IPOチャレンジポイントを重視する人が候補です。楽天証券は、楽天カード・楽天ポイント・楽天銀行の連携、対象銘柄の1株リアルタイム指値、一般カードの分かりやすい積立条件を重視する人が候補です。同じ低コスト投信を積み立てるだけで差が小さいなら、管理を続けやすい一社から始める判断も合理的です。

二社以外も含めて候補を見直す場合はネット証券の総合比較、個社の操作や注意点はSBI証券ガイドと楽天証券ガイドで確認できます。

主な一次情報

条件・数値は、ページ上部の最終更新日時点で公式ページを照合しています。サービス条件は変更されるため、申込・注文前はリンク先の最新表示を確認してください。

• SBI証券：国内株式売買手数料「ゼロ革命」
• 楽天証券：国内株式の現物取引手数料
• 三井住友カード：SBI証券のクレカ積立
• 楽天証券：楽天カードクレジット決済
• 金融庁：NISA特設ウェブサイト
• 日本投資者保護基金：補償の対象と範囲