投資一任型ロボアド
質問への回答をもとに配分を提案し、契約範囲で買付・リバランスなどを実行します。利用料と投資先商品のコストを確認します。
投資一任型ロボアドと自分で運用を比較
最終更新日：
資産配分、買付、リバランスを任せる投資一任型ロボアドと、ファンドを自分で選んで積み立てる方法を比較します。年率費用を円額に直し、任せる作業と自分に残る判断を確認します。利用中の方は、既存資産と今後の積立を分けて切り替え方を選べます。
費用を円額にし、任せる作業と合わせて選ぶ
商品を選び、方針を点検し、必要な調整を自分で続けられるなら、自己運用は費用を抑えやすいです。一方、資産配分の提案から売買・リバランスまでをまとめて任せたい場合は、その継続費用を円額に直したうえで投資一任型ロボアドを比較します。
自己運用でも、バランスファンド1本なら商品内の配分調整を運用会社に任せるタイプがあります。ロボアドの多資産運用と株式インデックスは値動きが異なるため、投資先・リスク・費用・担当作業を合わせて比較します。
自己運用寄り商品とリスクを説明でき、点検・変更を自分で行える
ロボアド寄り配分・発注・調整を任せる対価として継続費用を許容できる
先に確認近く使うお金と生活資金を分け、値下がり時の損失幅を考える
ロボアド・バランスファンド・株式インデックスを比較
自己運用には、複数の投資信託を組み合わせる方法と、1本のファンドを選ぶ方法があります。バランスファンドは複数資産をまとめて保有できます。次の3方式で、商品内の調整と家計全体の判断を分けて比較します。
バランスファンド1本
自分で商品を選んで買いますが、商品内の資産配分調整は運用会社が行うタイプがあります。資産配分は商品の運用方針に沿って管理されるため、自分の目的に合う構成を選びます。
株式インデックス1本
幅広い株式へ低い費用で投資しやすい一方、債券などを含む多資産運用とはリスクが異なります。家計全体の配分は自分で決めます。
| 比較項目 | 投資一任型ロボ | バランスファンド1本 | 株式インデックス1本 |
|---|---|---|---|
| 最初に決めること | 質問に回答し、提案された方針と契約内容を確認 | 資産構成、費用、リスクを見て商品を選ぶ | 対象指数、国・地域、費用、為替リスクを見て商品を選ぶ |
| 買付・積立 | サービス内で自動化される範囲が広い | 証券口座で積立設定を行う | 証券口座で積立設定を行う |
| 配分調整 | 契約方針に沿ってサービスが実行 | 商品内の目標配分に沿って運用会社が調整するタイプがある | 商品内の銘柄入替は行われるが、預金や債券を含む家計配分は自分で管理 |
| 継続費用 | サービス利用料と投資先商品の保有コスト | 信託報酬と売買・保管などのその他費用 | 信託報酬と売買・保管などのその他費用 |
| NISA | 対応、枠の使い方、費用がサービスごとに異なる | NISA対象商品かを自分で確認して買付 | NISA対象商品かを自分で確認して買付 |
| 変更の自由度 | サービスが用意する方針・商品・機能の範囲 | 商品変更は自分で行う。売却税やNISA枠を確認 | 商品変更は自分で行う。売却税やNISA枠を確認 |
| 利用者に残る判断 | 目標、投資額、生活資金、リスク許容度、出金時期 | 左記に加えて商品選び、口座・税、継続点検 | 左記に加えて株式比率を含む家計全体の配分 |
費用と合わせて、投資先とリスクを確認します。
多資産型のロボ、8資産型のバランスファンド、全世界株式ファンドでは投資先と値動きが異なります。以下の費用例は「何にいくら払うか」を確認するためのものです。将来の運用成績は資産配分や市場環境にも左右されます。
比較するロボアドは「投資一任型」
助言型
資産配分などの提案を参考にし、最終的な商品選択・発注は利用者が行います。提案だけ利用して自己運用する中間的な方法です。
投資一任型
契約の範囲で投資判断と売買の権限を委任します。配分提案、買付、リバランスなどを任せる代わりに、継続的な手数料がかかります。
金融庁の登録手続ガイドブックに基づく区分です。サービス名に「ロボアド」とあっても契約形態や自動化範囲は異なるため、契約締結前交付書面で確認します。
ロボアドの手数料の内訳と年額を確認
投資一任型ロボのサービス手数料は、配分設計、取引、リバランスなどを継続して任せる費用です。投資先ETFの保有費用と分けて確認し、現在の残高に年率を掛けて円額へ直します。
サービス手数料
年率1.1％（税込）現金部分を除く預かり資産。3,000万円を超える部分や長期割には別条件があります。
ETF保有コスト
年率0.05〜0.12％程度リスク許容度で異なる2026年5月時点の公式値。ETFの中で差し引かれます。
明示された継続費用
年率約1.15〜1.22％残高や配分が動くため実額は変わります。提携版の手数料には当てはまりません。
| 例 | 使用した年率 | 1年分の概算 | 比較時の注意 |
|---|---|---|---|
| WealthNavi通常口座 | 1.15〜1.22％ | 約34,500〜36,600円 | 現金を除く300万円、直接契約の例。日々の時価残高と配分で変動 |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 基本の信託報酬0.143％以内 | 約4,290円＋その他費用 | 8資産を各12.5％目標。ロボと同じ配分ではない |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 基本の信託報酬0.05775％以内 | 約1,733円＋追加報酬・その他費用 | 全世界の株式へ投資。多資産型ロボとはリスクが異なる |
表の投信年率は信託報酬の基本料率（税込）です。オール・カントリーには、有価証券の貸付で生じた品貸料に対する報酬もあり、残高に表の年率を掛けた額へ追加されます。監査、売買委託、海外保管などのその他費用も含め、購入時は交付目論見書と運用報告書の総経費率を確認してください。基本料率の段階条件も最新資料で確認します。数値は本ページの最終更新日時点を基準とします。
現在の年額差と、同じ条件での長期差を試算
商品ごとの過去実績を比べると、資産配分とリスクの差まで混ざります。この計算機は、費用控除前の年率、初期資産、積立額、期間を同じと仮定し、入力した費用率の違いによる残高差を表示します。現在の運用額を入力すると、その残高を1年間一定とした費用額も確認できます。
任せる作業と自分で担う判断を比較
自己運用では商品選び、口座と積立の設定、家計全体の配分点検を自分で行います。投資一任型ロボは配分や売買を契約の範囲で担います。目的、投資額、生活資金、出金時期は、どちらも利用者が判断します。
| 作業 | 投資一任型ロボ | 自分で1本のファンドを運用 |
|---|---|---|
| 目的・使う時期を決める | 利用者 | 利用者 |
| 投資額と生活資金を分ける | 利用者 | 利用者 |
| 資産配分 | 質問回答をもとに提案・契約後に実行 | 商品の資産構成を見て利用者が選ぶ |
| 商品選定・発注 | サービスが契約範囲で実行 | 利用者が商品を選び積立設定 |
| 商品内の配分調整 | サービスが実行 | バランスファンドなら商品内で実行されるタイプがある |
| 家計全体の配分点検 | 利用者 | 利用者 |
| 売却・NISA・税の確認 | 利用者が判断。サービス機能の補助がある場合もある | 利用者が判断。特定口座の源泉徴収などを利用 |
複数の商品を自分で組み合わせる場合の配分調整は、ポートフォリオのリバランス方法で計算と手順を確認できます。ファンド選びから積立設定までの流れは、インデックス投資の始め方へ分けています。
NISAの対象枠・費用・金融機関を確認
枠と金融機関
年間投資枠はつみたて120万円・成長240万円の合計360万円、非課税保有限度額は1,800万円（うち成長枠1,200万円）です。その年に新規買付できるNISAは一つの金融機関に限られ、変更は年単位です。
NISAの枠ごとに費用を確認
NISA対応枠、対象商品、サービス手数料、組入商品の保有コストはサービスごとに異なります。WealthNaviの直接契約は、つみたて枠のサービス手数料0％、成長枠0.77〜1.1％（税込）で、ETF保有費用は別です。個社条件はロボアド比較で確認してください。
売却した枠は翌年以降
売却商品の取得額分だけ非課税保有限度額を再利用できますが、復活は翌年以降です。再購入はその年の年間投資枠内で行い、復活分が年間枠に上乗せされることはありません。
切り替え前に、NISA口座と課税口座を分けて一覧にします。
NISAの売却益は非課税ですが、売却損は課税口座の利益との損益通算や繰越控除ができません。課税口座では売却益に原則20.315％相当の税が関係します。制度の全体像は新NISAの仕組みと始め方で確認してください。
ロボアドから自分で運用へ切り替える4つの選択肢
切り替えには、今後の積立を変える、保有資産を一部または全額売る、目的別に併用する選択があります。課税、NISA枠、移管可否、出金から再購入までの期間を確認し、既存資産と今後の積立を別々に決めます。
| 選択肢 | 内容 | 利点 | 確認点 |
|---|---|---|---|
| 積立だけ停止 | ロボの保有資産は残し、新規積立を自己運用へ | 全額売却による譲渡益課税を直ちに確定させず、新規積立だけを移行できる | 二つの口座と全体の配分を管理する。保有するロボ資産の継続費用が残り、運用方針による売買も行われる場合がある。新規NISA買付先は年単位で確認 |
| 一部売却 | 必要な分だけ売却し、段階的に自己運用へ | 継続費用と売却の影響を分散できる | 売却益税、NISA枠、残る配分 |
| 全額売却 | 保有資産を売却・出金し、別口座で買い付ける | 管理先を一本化しやすい | 税、受渡し、移管可否、相場から離れる期間 |
| 目的別に併用 | 異なる目的資金としてロボと自己運用を残す | 役割を分けられる | 同じ資産の重複と家計全体のリスク |
売却の前に確認する順序
- 口座区分を分ける
通常口座、現行NISA、旧NISAの保有額を別々に一覧にします。 - 評価額と取得額を記録する
含み益・含み損、手数料、特定口座の源泉徴収区分を確認します。 - 移管と出金条件を公式情報で確認する
WealthNaviの保有ETFは他社へ移管出庫できず、全額出金ではETFを売却します。これは同社の条件であり、他サービスは個別確認が必要です。 - 新規積立と既存資産を別々に決める
次の積立先を決めてから、残る保有資産の費用、税、移管条件を確認し、売却する額と時期を検討します。
積立の停止と、保有資産の運用休止を分けます。
WealthNaviは積立を止めても、保有資産には契約・口座の条件に応じたサービス手数料とETF費用が続きます。同社の運用休止は全額出金と自動積立の解除が条件です。全額出金だけでは自動積立は解除されないため、次の引落しと解除期限も確認します。
NISAを使っているときの切り替え条件
| 現在の条件 | 今後の新規買付 | 保有資産の扱い |
|---|---|---|
| その年にNISAで買付済み | その年の金融機関は変更できません。翌年以降の変更を準備 | 売却しても当年変更の条件は変わりません。残すか売るかを別に検討 |
| その年のNISA買付がまだない | 変更する年の前年10月1日〜当年9月30日に変更書類を提出。金融機関の受付期限も確認 | 過去年の保有を続けながら、今後の買付先を変える選択が可能 |
| 変更前のNISA商品を保有 | 変更後の金融機関で新しい買付を行う | 変更前の商品は旧金融機関で非課税保有を継続。変更後のNISA口座へ移すことはできません |
例えば今年ロボのNISAで買付済みなら、翌年の買付先変更と、今年の保有を続けるかを分けて判断します。手続きの順序はNISAの金融機関変更方法で確認できます。旧NISAの保有には旧制度の非課税期間が適用されます。
課税口座から移す資金を税引後で確認
売却代金300万円、取得費240万円、追加の譲渡費用・当月運用手数料・他の損益との通算を0とする概算では、利益60万円×20.315％＝税額121,890円、税分を確保した再投資資金は2,878,110円です。計算機は両方式の開始額を同じにする費用比較です。売却前300万円の継続保有と、税引後の資金で始める自己運用は開始額が違うため、それぞれの資金条件も併せて検討します。
源泉徴収あり・なしで振込額と納税時期が変わり、当月手数料等も影響します。実際の取得費・売却明細・受渡し後の資金を確認してください。この税額例と継続費用の差は別の条件です。将来の売却税やNISAの非課税保有を含む切り替え判断は、年費用差だけで決まりません。
課税口座の概算は「売却益 × 原則20.315％相当」が起点です。
実際の税額は取得費、譲渡費用、他の取引との損益通算、特定口座の区分、申告内容で変わります。個別の税務判断は税務署や税理士へ確認してください。
ロボアドが向く条件・自己運用が向く条件
投資一任型ロボを比較しやすい人
- 資産配分、発注、リバランスを一つのサービスへ任せたい
- 年率費用を円額に直しても、任せる作業に価値を感じる
- サービスが用意する運用方針と商品範囲でよい
- NISAの枠の使い方や出金条件を契約前に確認できる
自己運用を比較しやすい人
- 選ぶ商品の投資先、値下がり要因、費用を説明できる
- 証券口座とNISAの設定、積立、売却を自分で管理できる
- 相場予想ではなく、決めた方針を定期的に点検できる
- 家計全体の株式・債券・預金の配分を自分で把握する
費用を円額で把握し、自分で続ける作業と合わせて判断します。
初心者には、商品内で配分を管理するバランスファンドを選ぶ方法もあります。経験者には、運用作業を任せる選択もあります。契約内容と値下がり時のリスクを理解し、近く使うお金と生活資金を確保してから投資額を決めます。
ロボアドと自分で運用に関するよくある質問
手数料を円額に直して判断する基準は？
残高に年率を掛けて円額へ直し、その金額で資産配分、買付、リバランスなどを任せる価値があるかを見ます。サービス手数料と投資先商品の保有コストは分けて確認します。現在残高を一定とした年額差と、長期の残高差は別の試算です。
ロボアドと自己運用の運用結果を比較する条件は？
投資先、資産配分、リスク、期間を合わせて確認します。本記事の試算は同じ控除前利回りを仮定して費用の影響を比べます。実際の将来利益は市場環境にも左右され、ロボアドと株式ファンドの過去実績だけで優劣を決めることはできません。
1本のファンドで自己運用する方法は？
複数資産を一つにまとめ、商品内で配分を調整するバランスファンドを選ぶ方法があります。その商品以外の預金や年金を含む家計全体の配分、投資額、売却時期は自分で管理します。
ロボアドの保有商品を移すときの確認点は？
移管可否はサービスごとに異なります。WealthNaviの保有ETFは他社へ移管できず、売却・出金が必要です。課税口座の譲渡益税、NISAの枠、出金日程、再購入までの期間を契約中サービスの公式FAQと契約書面で確認します。
NISAの買付先を変更するときの条件は？
NISAの新規買付先は年単位で一つの金融機関を使います。当年に買付済みなら翌年以降の変更を準備します。変更する年の前年10月1日から当年9月30日に変更書類を提出し、金融機関の受付期限も確認します。変更前に買った商品は旧金融機関で非課税保有を続けられますが、変更後のNISA口座へは移せません。
初心者が運用方法を選ぶときの判断基準は？
継続費用を円額で把握し、資産配分や調整を任せたいか、自分で商品を選んで点検できるかで比較します。近く使うお金と生活資金を先に確保し、商品のリスクを理解してから投資額を決めます。
費用、担当作業、切り替え条件から運用方法を選ぶ
- 自己運用は費用を抑えやすい一方、商品、口座、家計全体の配分、売却を自分で管理します。
- 投資一任型ロボは、資産配分、発注、リバランスなどを任せる代わりに継続費用がかかります。
- バランスファンド1本なら、自己運用でも商品内の配分調整を任せられる場合があります。
- 切り替えは、積立停止、部分売却、全額売却、目的別併用を分け、課税口座・NISA・移管条件を先に確認します。
投資先とリスクを確認し、年間いくらを払い、どの作業を任せたいかを比べます。切り替える際は、新規積立、残す資産の費用、税引後の資金、NISAの買付先を順に確認します。
公式情報・計算根拠
制度・税・費用は変わるため、本ページの最終更新日時点で次の公式一次情報を確認しました。契約前には各サービス・商品の最新版を確認してください。
- 金融庁：投資運用業等 登録手続ガイドブック2
- WealthNavi：手数料
- WealthNavi：おまかせNISAの枠と手数料
- 金融庁：NISAを知る
- 金融庁：NISA よくある質問
- 国税庁：No.1463 株式等を譲渡したときの課税
- 国税庁：No.1535 NISA制度
- WealthNavi：ETFを移管することはできますか
- WealthNavi：全額出金時の売却額と振込額
- WealthNavi：運用の休止と自動積立の解除
- 三菱UFJアセットマネジメント：8資産均等型の交付目論見書（2026年7月25日使用開始）
- 三菱UFJアセットマネジメント：オール・カントリーの交付目論見書（2026年7月25日使用開始）
- 三菱UFJアセットマネジメント：8資産均等型のリバランス方法
投資商品は預貯金と異なり、市場価格、為替、信用、流動性などの変化で投資額を下回ることがあります。本記事は一般的な情報提供であり、個別商品の購入・売却や税務判断を指示するものではありません。