ネット銀行の普通預金金利比較｜残高別の税引後利息と優遇条件

預ける金額と使える条件で、税引後利息を比べる

同じ金額を、それぞれの銀行に1年間置いた場合の比較です。条件を外すと、その銀行の通常金利でのケースに戻ります。SBI新生銀行は、ハイパー預金と通常の円普通預金という置き先の比較です。

100万円から300万円へ増えると、比較結果も変わる

給与口座を移せず、証券口座も増やしたくない場合を考えてみます。あおぞらBANKは100万円まで年1.20％ですが、超えた部分は年0.75％です。島根銀行スマホ支店の年0.80％と比べると、預ける金額で利息の大小が入れ替わります。

あおぞらに300万円を置く例では、最初の100万円×1.20％＋残り200万円×0.75％で、税引前は27,000円です。300万円全額に1.20％が付くわけでも、全額が0.75％になるわけでもありません。

東京スター銀行で給与・年金受取の優遇を使えるなら、300万円では年0.90％のケースも比べられます。使えなければ通常年0.40％、税引後は約9,562円です。一番高い表示を探す前に、自分が使えない条件を外すと選びやすくなります。

この例は2026年10月1日の現行金利によるものです。普通預金は変動金利のため、比較後も公式金利表を確認してください。

銀行ごとの金利・対象口座・適用時期

「口座を持っている」と「優遇が適用されている」は別です。比較で候補が絞れたら、次の条件を確認してください。金利はすべて税引前年率です。

あおぞら銀行：BANKの口座が対象

BANKの円普通預金は、100万円以下の部分が年1.20％、超えた部分が年0.75％です。BANKアプリ限定貯蓄預金「BANK The Savings」も年0.75％。給与受取や証券連携の追加条件はありません。有人店舗の口座とは区別します。10月1日適用の公式発表で対象口座を確認できます。

島根銀行：スマホ支店のTAMERUが対象

スマートフォン支店の「しまぎんふるさと普通預金 TAMERU」は年0.80％です。日本国内に住む18歳以上の個人がアプリで開設する口座で、事業用は対象外。給与や証券取引は金利の追加条件ではありません。通常支店とは金利が違います。現行の商品説明に適用残高の上限は記載されていませんが、預金保険には銀行単位の上限があります。商品概要

東京スター銀行：給与・年金受取の翌月から

スターワン円普通預金は通常年0.40％。給与・公的年金の受取条件を満たすと年0.90％になり、原則として達成月の翌月第5営業日から適用されます。勤務先の振込が給与として判定されることが必要で、自分で通常の振込をしただけでは同じ扱いになりません。ORANGE PORT口座は対象外です。

この試算は給与・年金による優遇だけを使います。エムアイカードの引落しによる別の優遇や、資産運用商品・NISAの条件を組み合わせる最大年1.05％は含めていません。金利のために投資商品を買うと、値下がりや費用も別に負うことになります。金利優遇プログラムの条件

UI銀行：対象の「サイフ」へ切り替える

通常の普通預金は年0.40％。「女神のサイフ」「はたらくサイフ」「まもりのサイフ」は年0.70％です。女神のサイフは、国内在住の満16歳以上で、口座開設時に女性を選択した方などが対象です。はたらく・まもりのサイフは、給与・賞与や公的年金の受取を使う商品です。普通口座を開いただけでは自動でこの金利になりません。

はたらく・まもりは切替月を含む当初6か月が優遇対象。その期間の受取実績で次の3か月、以後も3か月ごとに適用を判定し、未達なら通常金利になります。長く預ける比較では、初めだけの優遇を1年続くものと考えないでください。はたらくの条件／まもりの条件／女神のサイフの条件

auじぶん銀行：証券連携だけなら年0.510％

通常年0.410％に、対象証券会社との連携による年0.100ポイントを加えた年0.510％を比較に使います。前月末までの連携状況で翌月の優遇を判定し、上乗せ分は対象月の月中平均残高から計算して、その翌月下旬に付与されます。au PAYやカード引落しを加えるケース、じぶんプラスの「プレミアム」ステージによる金利優遇は別条件です。プレミアム金利優遇と「まとめて金利優遇」は併用できません。対象証券会社と連携条件

SBI新生銀行：ハイパー預金へ振り替えたお金が対象

通常の円普通預金は年0.40％、SBIハイパー預金は年0.55％です。SBI証券との連携を利用し、ハイパー預金へ振り替えた残高に金利が付きます。通常の円普通預金に残したお金まで、すべて年0.55％になるわけではありません。

ハイパー預金から直接ATMで出金したり、振込・口座振替に使ったりすることはできません。使うときは通常の円普通預金へ戻す手順を確認しておきます。比較のチェックを外す操作は、通常預金へ置いた場合の試算であり、実際の連携解除や資金移動ではありません。SBIハイパー預金の仕組み

楽天銀行：マネーブリッジは1,000万円で利率が分かれる

通常年0.40％に対し、楽天証券とのマネーブリッジ適用中は、1,000万円以下の部分が年0.48％、超えた部分が年0.42％です。前月末に設定が完了していると当月に適用されるため、今月設定したらその日から優遇されるわけではありません。第一生命・OKB・NCB・JRE BANKの各支店は対象外です。

楽天銀行のボーナス金利には、別の取引・サービス利用条件があります。この比較には加算していません。マネーブリッジの金利と対象／ボーナス金利の条件

PayPay銀行：年齢と月中平均残高で現金利息が変わる

ステップアップ円預金の現金利息は、個人の普通預金残高に応じて適用されます。ポイントを受け取る設定とは別です。月中平均残高は、毎日の最終残高を合計して、その月の日数で割ったもの。月末だけ入金しても、その金額を丸ごと平均残高にはできません。

該当する区分の金利を1,000万円までの残高に適用し、1,000万円を超えた部分は年0.40％です。通常金利年0.30％の部分は、日々の最終残高が1万円未満だと付きません。30歳の誕生月までは29歳以下の区分です。試算は年齢区分も残高も一定として計算します。

設定によるPayPayポイント年0.10％相当は、月中平均残高500万円までの別枠です。出金・譲渡できないため、上の現金利息には足していません。外貨を組み合わせる「ドル＆円2％預金」も計算対象外です。公式の適用範囲と付与時期

発表済みの金利改定は、今の金利と分けて確認

以下は公式発表で確認した改定予定です。上の計算にはまだ反映していません。適用開始日と対象商品を確認してください。

• みんなの銀行：2026年10月19日から。普通預金が年0.50％から年0.60％へ。貯蓄預金・有料Premiumの金利とは区別します。公式発表
• PayPay銀行：2026年11月1日から。ステップアップ円預金の現金金利を引き上げ、最大年0.60％から年0.70％へ。ポイント分を足した表示と混同しないようにします。公式発表

金利の差が、手間や費用に見合うかも考える

100万円に対する年0.10ポイントの差は、1年で税引前1,000円、税引後の概算では約797円です。このためだけに有料サービスへ入り、使わない投資商品を買うと、増える利息より費用や損失が大きくなる場合があります。

候補が決まったら、いつものATMと他行振込の使い方も確認しましょう。生活費の口座には引落しに必要なお金を残し、すぐ使わない分を移すと管理しやすくなります。手数料を含める比較は銀行手数料の比較、給与口座としての使いやすさは給与受取口座の選び方で確認できます。

使う時期が決まっていて、その間は引き出さないお金なら、定期預金の期間別金利も候補です。普通預金は変動金利、定期預金は中途解約などの条件が違うため、同じ「年率」だけで決めないようにします。

1,000万円を超える場合は、銀行単位で保護範囲を確認

利息の付く普通預金などは、原則として1人・1金融機関ごとに元本1,000万円までと破綻日までの利息等が預金保険で保護されます。同じ銀行にある対象の普通預金や定期預金は合算します。超過分が当然に全額保護されるわけではありません。

別の支店名や提携ブランドでも、預け先の銀行が同じなら別枠とは限りません。たとえばMATSUI BankはドコモSMTBネット銀行の銀行サービスで、同銀行の通常支店・他の提携支店にある対象預金と合算されます。分散を考えるときは、アプリの名前ではなく銀行名を見てください。同銀行の公式FAQ

預金保険と銀行を分けるときの確認点／金融庁の預金保険制度

比較対象と、このページの調べ方

ネット銀行を中心に、個人がネットで利用できる円普通預金を調査しました。主表は、追加取引不要・給与等の受取・証券連携・年齢と残高という条件の違いを比較できる8銀行です。各銀行の基本金利と代表的な優遇を同じ金額で試算します。対象外にした銀行が低金利という意味ではありません。